Za mnoge ljude upravljanje novcem je zbunjujuće i neodoljivo. Oni se pitaju kako uštedjeti dovoljno za odlazak u mirovinu, kako bi djeca išla na koledž, brže otplatila hipoteku ili plaćala manje poreza. Za pomoć s tim i drugim ljepljivim financijskim pitanjima, ljudi se obraćaju ovlaštenim financijskim planerima. Ovlašteni financijski planer (CFP) je obučeni i licencirani financijski stručnjak koji razumije intricacies of money management i može pomoći klijentima navigaciju složenosti svih njihovih opcija. Plata financijskog savjetnika je visoka, obično preko šest cifara godišnje, tako da je to unosno polje za svakoga tko ima prave sposobnosti i obuku. CFP stručnost može biti razlika između udobnog umirovljenja i radnog vijeka za umirovljenje za klijente.
$config[code] not foundSavjet
Tipična potvrđena financijska plaća planer je više od 100.000 dolara godišnje.
Opis posla
Ovlašteni financijski planeri rade s pojedincima kako bi im pomogli upravljati svojim financijama i planirati za budućnost. Njihova primarna zadaća je savjetovanje klijenata o tome kako maksimizirati svoj novac, ali mnogi su također licencirani za prodaju financijskih proizvoda kao što su osiguranje, dionice, obveznice i anuiteti.
CFP-ovi se obično sastaju s klijentima kako bi razgovarali o svojim kratkoročnim i dugoročnim ciljevima i razvili plan koji će im pomoći u postizanju tih ciljeva. Taj proces obično uključuje promatranje različitih investicijskih opcija, vaganje za i protiv svake od njih, a zatim upravljanje prodajom ili kupnjom ulaganja. Neke se CFP-ove usredotočuju na određeno područje, kao što je planiranje umirovljenja, i pomažu svojim klijentima uštedjeti za umirovljenje i upravljati rizikom. Porezni savjet je još jedna zajednička usluga CFP-a.
Izgradnja odnosa je ključni aspekt posla ZRP-a. CFP je odgovoran za praćenje investicija klijenata i osiguravanje da sve ostane na putu prema postavljenim ciljevima. Mnogi CFP-ovi također izvode nastavu ili radionice o financijskom planiranju - obično s ciljem privlačenja klijenata - i prisustvuju konferencijama i drugim događajima kako bi izgradili svoje znanje i mrežu.
Zahtjevi za obrazovanje
Iako se mnogi pojedinci smatraju financijskim savjetnicima, i oni pružaju uvid i smjernice o financijskim pitanjima, samo oni koji su završili odgovarajuću obuku i položili rigorozan ispit mogu sebe nazvati certificiranim financijskim planerima. Da biste stekli oznaku CFP-a, morate imati diplomu prvostupnika ili više na akreditiranom fakultetu ili sveučilištu i završiti određeni tečaj iz financijskog planiranja, uključujući i vrhunski tečaj. Ako već imate financijsku oznaku, kao što je ovlašteni računovođa, vjerojatno samo trebate popuniti završni kamen.
Nakon što potencijalni CFP ispunjavaju zahtjeve za obrazovanje, moraju završiti trodnevni, kompjutorski ispit. Ispit uključuje 170 pitanja o raznim temama, uključujući financijska načela, planiranje nekretnina, osiguranje, investicije, planiranje umirovljenja i planiranje poreza. Test također uključuje niz pitanja o etici i profesionalnom ponašanju i odgovornostima.
Ako položite ispit, možete podnijeti zahtjev za oznaku CFP-a nakon što ste stekli tri godine stručnog iskustva, ili dvije godine u pripravništvu, pod uvjetom da zadovoljite specifične, individualizirane zahtjeve. Od vas se zahtijeva da prođete kroz cjelovitu provjeru stanja i da morate udovoljiti stalnom zahtjevu za otkrivanjem informacija o svojim aktivnostima, uključujući kriminalne aktivnosti (sumnjive i osuđene), stečajeve, istrage, prestanak poslodavca i pritužbe kupaca.
Video dana
Donio sam vam Sapling. Donio sam vam SaplingIndustrija
Ovlašteni financijski planeri rade u različitim okruženjima, uključujući banke, osiguravajuće agencije i investicijske tvrtke. Najveći broj CFP-ova radi u poduzećima za investicije i financijske usluge, uključujući vrijednosne papire i robu, a slijede ih samostalni poduzetnici. Većina ljudi u ovom području radi u uredu tijekom standardnog radnog vremena, iako neki rade duže navečer, a vikendom se sastaju s klijentima.
Godine iskustva i plaće
U prosjeku, početna razina certificirane financijske planer plaće je 66.932 $, plus bonuse, provizije i dijeljenje dobiti. Ukupni iznos dodatnih naknada prosječno iznosi nešto više od 36.000 USD godišnje, što znači da bi CFP-ovi potencijalno mogli zaraditi više od 100.000 $ prvih godina na poslu. CFP zarada od plaća raste s višegodišnjim iskustvom; jedna projicirana putanja izgleda ovako:
- 0-5 godina: 60.000 USD
- 5-10 godina: 79.000 USD
- 10-20 godina: 99.000 USD
- 20 + godina: 127.000 $
Trend rasta zaposlenja
Zahvaljujući starenju stanovništva i padu mirovinskih planova tvrtki u korist individualno upravljanih mirovinskih planova, Zavod za statistiku rada predviđa da će potražnja za financijskim savjetnicima, uključujući CFP-ove, porasti za 15 posto do 2026. godine., Od svih financijskih savjetnika, od CFP-a se očekuje da imaju najbolje izglede za zaposlenje i najveći potencijal zarade.
