Financijska tehnologija (Fintech) i internet omogućili su stvaranje online kreditnih tržišta. Pozajmljivanje na tržištu omogućeno je zahvaljujući tehnološkim platformama koje koriste algoritme za ocjenjivanje kako bi odredili sposobnost zajmoprimaca za otplatu.
Online zajam platforme prvi put su stvorili ne-banke vlasnici koji djeluju kao brokeri, prikupljanje naknadu za utakmicu borrowers s lenders i ponuditi im više kredita opcije za usporedbu. Oni predstavljaju stvarnu prijetnju profitabilnosti tradicionalnih zajmodavaca.
$config[code] not foundJulian Skan, izvršni direktor Accenture strategije za bankarstvo i tržišta kapitala, izjavio je za Forbes: "Banke se mobiliziraju kako bi iskoristile prednosti promjena u industriji, iskoristivši digitalne tehnologije i poslovne modele ekosustava kako bi učvrstili svoju relevantnost s klijentima i povratili rast prihoda."
Prvobitno nazivaju peer-to-peer pozajmljivanje, ove ponude su rebranded na online zajam tržištima kada hedge fondovi i industrijski investitori ušli u prostor.
Glavne prednosti primjene za zajmove online
Jedna od najatraktivnijih značajki online kredita je smanjenje vremena i papirologije. Fintechove platforme hvale se da njihovi algoritmi mogu unaprijed pregledati zajmoprimce i sigurno im pružiti brže odobrenje i financiranje.
Oni traže pristup financijskim podacima koji su u tijeku i koji prate njihovu sposobnost otplate. Mala poduzeća tada mogu koristiti elektroničko fakturiranje platforme, odmah pozajmiti novac na fakturirane iznose i automatizirati mjesečna plaćanja, između ostalog.
Više online lenders nego ikad prije
Fintech-ove online kreditne platforme počele su stvarati partnerstva s bankama i kreditnim unijama kako bi došle do malih poduzeća koja se ne osjećaju ugodno u cijelosti na internetu. Tradicionalni zajmodavci željni su skočiti na Fintechov bandwagon kako bi izbjegli zastarjelost.
S toliko opcija, kako odabrati gdje se prijaviti za zajam online dobiva komplicirano. Čak je i Google prvi put osigurao venture financiranje koje se kasnije udružilo s LendingClubom kako bi ponudilo bolje uvjete za Google partnere. To Googleu omogućuje ulaganje u rast svojih partnera.
Kao vlasnik male tvrtke, hoće li razmotriti online zajmodavce za financiranje vašeg poslovanja? Praktičnost online bankarstva privlačna je za mnoge koji žele bankirati s bilo kojeg mjesta. Online vjerovnik Kabbage kaže da je 17% njihovih kredita odobreno putem mobitela.
Anketa Small Business Trends je u prosincu 2017. pokazala da su Online Loan Marketplaces bili izvor financiranja za mala poduzeća za 13% ispitanika. Drugi su neodlučan za dovršetak zahtjeva za kredit online.
Hibridna 15-minutna prijava s lokalnim osobnim voditeljem franšiza Lendio može nadvladati tu nevoljkost. Posudili su 16 milijuna dolara za više od 500 malih poduzeća u samo 18 mjeseci.
Nesigurnosti koje okružuju Fintech i posudbe na internetu
Sjedinjene Države zaostaju za Europom jer trenutno ne postoji regulatorni okvir na federalnoj razini. Fintech trenutno ima posla s više federalnih entiteta i svake države.
U američkom Odjelu izvršne narudžbe trezora 13772 o temeljnim načelima za reguliranje financijskog sustava Sjedinjenih Država, Fintech se detaljno razmatra. Oni preporučuju da IRS omogući "bržu, pouzdaniju provjeru prihoda" kako bi "olakšala sposobnost zajmodavca da bolje inkorporira povijesne podatke o prihodima ranije u kreditne cijene, umjesto da ga koristi za provjeru u pozadini procesa osiguranja."
Oni vjeruju da bi to dovelo do toga da zajmodavci odobravaju više zajmova u slučaju umjerenih kreditnih bodova, posebno za male poduzetnike. Obrasci rasta malog poslovanja mogli bi ukazati na kreditnu sposobnost koja bi se mogla iskoristiti za konsolidaciju osobnog duga kreditnih kartica u poslovni kredit.
Banke prihvaćaju internetske zajmovne tržnice
Unatoč gore navedenim neizvjesnostima i izazovima, istraživačka studija za više od 200 banaka od strane Udruženja američkih banaka (ABA) iz 2018. godine utvrdila je:
- 71% banaka bilo je zainteresirano za partnerstvo s digitalnom platformom treće strane za stvaranje potrošačkih kredita
- Gotovo 80% banaka bilo je zainteresirano za korištenje tehnologije za podršku kreditiranja malih poduzeća
- 26% banaka već je koristilo internetske ili digitalne kanale za kreiranje kredita
- 80 posto je izjavilo da bi bili zainteresirani za korištenje tehnologije za podršku poslovanju malih poduzeća
ABA smatra da će banke članice ponuditi više kredita za mala poduzeća putem automatizacije jer digitalno kreditiranje čini troškovno učinkovitijim.
Zainteresirani za učenje više? Posjetite naš popis online lenders već djeluju u malom poslovanju pozajmljivanje prostora.
Fotografija putem Shutterstocka
