Ako ste vlasnik male tvrtke traže poslovni zajam, trebali biste razmisliti o online vjerovniku. Dok ovi vjerovnici - tvrtke kao što su OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - trenutno čine mali dio svih financijskih sredstava za mala poduzeća, oni su trenutno najbrže rastući izvor duga malih poduzeća.
To je prema Karen Mills, bivšoj šefici Uprave za malo gospodarstvo, a sada viši suradnik na Harvard Business School objašnjava (PDF).
$config[code] not foundZapravo, Federal Reserve Bank of New York otkrio je da se 20 posto malih poduzetnika koji žele posuditi novac primjenjuju na online zajmodavce.
Dok su krediti od online lenders su često skuplji od drugih oblika male tvrtke kredit - kamatne stope su slične onima kreditne kartice zajmovi - male poslovne vlasnici trebali razmotriti online lenders kao izvor financiranja iz nekoliko razloga: t
Prvo, mnogi online lenders nude proizvode koji odgovaraju financijskim potrebama malih poduzetnika bolje od mnogih proizvoda koje nude banke.
Ovih dana, mnogi vlasnici malih tvrtki trebaju male iznose novca kako bi se zadovoljili kratkoročni pritisci novčanog toka, a ne dugoročni krediti za financiranje većih kupnji.
Analiza konzultantske tvrtke Oliver Wyman pokazuje (PDF) da se mnogi online zajmodavci usredotočuju na manje i kraće kreditne kredite i nude novčane predujmove za potraživanja, što je vrsta kredita koju mnogi vlasnici malih poduzeća s “grubim” novčanim tokovima trebaju uskladiti priljeva i odljeva novca.
Drugi, online lenders nude queaick i jednostavan zajam aplikacije.
Vlasnici malih tvrtki često su ograničeni vremenom, a novčana sredstva su ograničena i potreban im je pristup kreditima bez trošenja sati na papirologiju. Online lenders obično imaju mnogo jednostavniji procesi primjene od banaka i daleko su brži u izradi kredita odluke.Umjesto uzimanja nekoliko tjedana za donošenje odluke o kreditu, online lenders obično traje samo nekoliko sati.
Istraživanje o vlasnicima malih tvrtki koje koriste njegove usluge koje je proveo on-line vjerovnik OnDeck otkrio je da su se mnogi vlasnici malih tvrtki okrenuli internetskim zajmodavcima nakon što su odbili tradicionalne zajmove kao "previše teške" ili "prespor".
Treći, vi svibanj biti više vjerojatno da će dobiti zajam od online vjerovniku nego iz banke. Online lenders ponekad pronaći borrowers odbijen od strane banaka da budu kreditno jer su male tvrtke ocjenjuju drugačije.
Umjesto da se usredotoče isključivo na kriterije koje koriste banke, neki online zajmodavci koriste složene algoritme koji uključuju informacije iz online društvenih mreža kako bi predvidjeli vjerojatnost da će zajmoprimci vratiti svoje dugove. Drugi se oslanjaju na preferencije pojedinaca koji žele uložiti svoju štednju izravno u tuđe tvrtke.
Ti algoritmi i preferencije ponekad daju različite rezultate od odluka bankovnih kreditnih službenika.
Četvrto, uskoro ćete možda imati malo izbora osim tražiti alternativu bankovnom kreditu.
Visoki troškovi i niski profiti malih zajmova potaknuli su mnoge banke da napuste kredit za male poduzetnike u proteklih dvadeset i više godina. Između 1995. i 2014. krediti manji od milijun dolara smanjili su se s 33 posto svih komercijalnih i industrijskih kredita na 21 posto.
Štoviše, banke u zajednici - koje su najvjerojatnije posudile male tvrtke - nestaju. Od financijske krize, Federal Reserve Bank of Richmond otkrila je da se njihov broj smanjio za više od 40 posto.
Pojava kapitala crowdfunding vjerojatno će povećati količinu eksternog vlasnika malih poduzetnika. Međutim, za neke male poduzetnike krediti su bolji izvor financiranja od kapitala.
Kao rezultat toga, mnoga mala poduzeća koja su se povijesno financirala bankovnim kreditima i dalje će se financirati dugom. Neke od tih dug će doći iz online lenders.
Slika: OnDeck
3 Komentari ▼
