Sedamdeset četiri posto vlasnika malih tvrtki koje su nedavno ispitali konzultantske tvrtke Information Strategies rekli su da će novac od svojih 401 (k) koristiti za održavanje novčanog toka ili za proširenje poslovanja, Poslovni tjedan izvještaji.
Smatram da je to zabrinjavajuće - pogotovo ako ste stariji od 40 godina.
Pogledajmo 3 situacije u kojima se 401 (k) ili IRA mogu koristiti u poslovne svrhe:
(1) Cashing out 401 (k) ili IRA za početak ili kupnju tvrtke
Znam ljude koji su to učinili. Ponekad to uspije; ponekad nije. Ako ćete zatvoriti 401 (k) ili IRA račun da biste ga stavili u novi posao, podići ćete kazne i dugovati porez. A ako posao ne uspije, možete izgubiti neto iznos koji ste izvukli, kako biste ga pokrenuli. Pobrinite se da razumijete rizike vezane uz pokretanje poslovanja. Na primjer, stope neuspjeha za nove tvrtke su visoke.
Razgovarajte o potezu sa svojim suprugom, također, jer također stavljate financijsku budućnost vašeg supružnika u zrak. I razmotrite svoje osobne okolnosti. To je manje rizična opcija za mlađe ljude. Vrijeme može biti vaš prijatelj ili vaš neprijatelj, ovisno o vašim godinama. Ako imate više radnih godina ispred sebe nego iza sebe, još uvijek imate vremena za kasnije prikupljanje sredstava za mirovinu. Međutim, ako ste navršili 40 godina, vrijeme odlaska u mirovinu može stići prije nego što vaš bankovni saldo bude spreman za to.
(2) Zatvaranje 401 (k) ili uzimanje zajma protiv njega, kako bi se pokrili operativni troškovi
Ova upotreba 401 (k) - da bi se postojeći posao vodio - može biti posebno opasan. CPA Sandy Abalos, citirana u Business Weeku, kaže kako sve više i više vlasnika malih tvrtki koristi novac od umirovljenja - nešto što nikad nije vidjela. "Svatko od onih koje sam vidio koristi sve je završio u stečaju" upozorava Abalosa, koji kaže da ne biste trebali koristiti sredstva za umirovljenje da biste podržali tvrtku koja gubi novac. Ako razmišljate o prisvajanju sredstava za umirovljenje, ona preporučuje da vaš računovođa pošteno procijeni šanse za preživljavanje vaše tvrtke - jer ako očajnički želite zadržati posao u pokretu, možda nećete donositi najpametnije odluke.
Vaše poduzeće ne mora biti u očajničkom stanju kako bi razmislilo o prisvajanju novca za umirovljenje. Ostali poduzetnici koriste ta sredstva kao rješenje za privremenu obustavu kada je cjelokupno poslovanje snažno, ali nekoliko klijenata sporo plaća. Moguće je pozajmiti od IRA-e bez kazne sve dok ga vratite u roku od 60 dana. Naravno, morate biti sigurni da će vam klijent platiti unutar tog vremenskog okvira. I zapamtite, mnogo se toga može promijeniti u roku od 60 dana i možda nećete moći vratiti račun za odlazak u mirovinu.
(3) Ulaganje vlastitog računa za umirovljenje u Vaše poslovanje
Mnogo složenija opcija koju neki poduzetnici koriste je da premjesti novac iz svojih mirovinskih fondova u tvrtku koja omogućuje investicije koje su usmjerene na sebe, tako da umjesto toga možete uložiti u vlastiti posao. Pensco, Guidant Financial i Trust Administration Services su među tvrtkama koje vam mogu pomoći.
Međutim, IRS frowns na takve aranžmane, nazivajući ih “shema” i koji se odnose na njih kao “ROBS” (koji bi vam trebao reći nešto pravo tamo!) U savjetodavnim izdana od strane IRS krajem 2008. (vidi IRS savjetovanje ovdje - PDF datoteka.)
Sve što ću reći o ovoj opciji je da je ispunjeno pravnim zamkama ako ne slijedite pravila IRS-a i pravila za T. Kao što ovaj članak Barefoot računovođe na AccountingWeb ističe:
"Posljedice sklapanja zabranjenih transakcija i nemarnog postavljanja ROBS-a su zapanjujuće kazne od 110% ili više iznosa koji su uključeni u transakcije ili preokretanje."
Osim toga, možete se označiti za poreznu reviziju. Provjerite sa svojim računovođom i / ili odvjetnikom prije nego krenete na put za samostalno umirovljenje.
Jeste li ikada koristili mirovinske fondove u poslovne svrhe, bilo za pokretanje ili održavanje poslovne aktivnosti? Kakvo je vaše iskustvo?
Ako niste koristili mirovinski fond, biste li razmislili o tome?
15 Komentari ▼
