Podrška malom gospodarstvu bila je među vodećim ekonomskim pričama godine, a rast kredita tim rastućim poduzećima bio je najvažniji razvoj u 2011. godini.
To je priča koju smo vidjeli u razvoju budući da je kreditna kriza pooštrila sredstva za financiranje malih poduzeća. Kada su velike banke rekle da ne, male banke i nebankovni zajmodavci sve više su pristali. Tijekom 2011. godine velike su banke odbile zahtjeve za kredit oko 90 posto vremena. Manje banke odobrile su gotovo polovicu zahtjeva za financiranje malih poduzeća, dok su alternativni zajmodavci češće odobravali odobrenja.
Mnogi me ljudi pitaju: "Tko su alternativni zajmodavci?" Oni se sastoje od kreditnih unija, CDFI-a, mikro zajmodavaca i financijskih potraživanja.
Kreditne unije Kreditna unija je zadružna, neprofitna financijska institucija u vlasništvu i pod kontrolom svojih članova. Kreditne unije osnivaju se i djeluju u svrhu promicanja štedljivosti i pružanja kredita po konkurentnim cijenama i drugih financijskih usluga članstvu. Lokalno su fokusirani i posuđuju po razumnim cijenama, što je razlog njihovog ogromnog rasta u kreditiranju malih poduzeća u 2011. godini.
Kreditne unije postaju sve agresivnije u traženju depozita i nastoje udvostručiti ograničenje od 12,5 posto na kredite za mala poduzeća koje je postavila vlada. Nacionalna udruga saveznih kreditnih unija (NAFCU) pruža popis svojih članova na mreži. Financijske institucije za razvoj zajednice (CDFI) Financijske institucije za razvoj zajednice financiraju subjekte koji imaju primarnu misiju razvoja zajednice. Uspostavljen Zakonom o razvoju zajednice i unaprjeđenju propisa iz 1994. godine, CDFI-ji su certificirani od strane Odjela riznice, koji im osigurava sredstva putem raznih programa. Biz2Credit je pomogao brojnim vlasnicima malih tvrtki u New Yorku da dobiju sredstva od New York Business Development Corporation (NYBDC).
Organizacija pomaže osigurati kredite za male poduzetnike koji ponekad nisu u stanju ispuniti zahtjeve za tradicionalno financiranje. U mnogim slučajevima financiranje uključuje višestruka sudjelovanja, jamstva SBA, fleksibilnu amortizaciju i dugoročne isplate. NYBDC također upravlja Empire State Certified Development Corporation ("504 tvrtke"), koji je licenciran od strane Small Business Administration (SBA) pružiti SBA 504 zajmovi koji su dizajnirani za poticanje gospodarskog razvoja i potaknuti stvaranje radnih mjesta za prihvatljive New York State tvrtke, Mikro zajmodavci Mikro zajmodavci daju male zajmove namijenjene poticanju poduzetništva u ekonomski nepovoljnijim područjima. Često se odobravaju ženama i manjinskim poduzetnicima te tvrtkama koje su osnovane u zonama gospodarskog osnaživanja. Često su pokretanje poduzeća u tim susjedstvima stvoreni od strane pojedinaca koji nemaju kolaterala ili dugu kreditnu povijest te stoga nisu u stanju zadovoljiti ni minimalne kvalifikacije tradicionalnih vjerovnika.
ACCION USA je mikrofinancijska organizacija koja posluje s misijom osnaživanja vlasnika poduzetnika pristupom radnom kapitalu i financijskom obrazovanju. ACCION nudi poslovne zajmove do 50.000 dolara i financijsko obrazovanje u SAD-u i specijalizirao se za rad s vlasnicima malih tvrtki koji ne mogu posuđivati od banke zbog vrste posla, kratkog vremena poslovanja ili nedovoljne kreditne povijesti. Kreditori za potraživanja (AR) Financijeri potraživanja (AR) - često poznati kao "faktori" - kupuju potraživanja poduzeća, s popustom, kako bi im pružili obrtni kapital kada im je to potrebno. Kod faktoringa, financiranje se daje prodavatelju računa u obliku gotovinskog „predujma“, često 70-85% kupovne cijene računa. Saldo kupovne cijene plaća se nakon naplate, često kao postotak transakcija kreditnom karticom. Kamatne stope su uglavnom veće kod faktoringa.
Međutim, zajmodavac pretpostavlja višu razinu rizika, što opravdava povrat. Mnogo puta, malih poduzetnika koji imaju malo ili bez ikakve kreditne povijesti ili koji je potrebno puno novca brzo pretvoriti u AR financers. U posljednjih nekoliko mjeseci moja je tvrtka povezala brojne poduzetnike s zajmodavcima kao što je Cash Advance Network (CAN), najvećim zajmodavcem u ovoj kategoriji. U studenom, takozvani alternativni zajmodavci odobrili su 62 posto zahtjeva za financiranje malih poduzeća u studenom, što je porast od 61,8 posto tijekom listopada, prema indeksu kreditiranja malih poduzeća Biz2Credit, analizi 1.000 zahtjeva za kredit. Među alternativnim zajmodavcima, kreditne unije odobrile su 57 posto zahtjeva za financiranje malih poduzeća, u odnosu na 56,6 posto u listopadu. U međuvremenu, odobravanje kredita od strane malih banaka iznosilo je 47 posto u studenom, a odobrenja velikih banaka u studenome dostigla su 10 posto - prvi put od travnja. Sve u svemu, vjerujem da se optimizam vraća na tržištu kredita. Vidjeli smo stalan porast zahtjeva za kreditima, što je dobar znak za gospodarstvo. Svi se možemo nadati da će ovaj zamah u četvrtom tromjesečju 2011. biti dobar znak za nadolazeću godinu. Priča o novcu Photo via Shutterstock
