Savezna vlada Sjedinjenih Država izjavila je da je Velika recesija završena u lipnju 2009. Nažalost, to je najmanje tri godine i brojanje vrlo teške gospodarske klime za mnoge ljude. To nisu samo prosvjednici na Okupiraj Wall Streetu ili u vašoj lokalnoj zajednici; to je svaki prokleti vlasnik male tvrtke. Zašto su tako ludi?
Za vlasnike malih tvrtki, velike su ih komercijalne banke dovele u ovaj nered i sada ih sprječavaju da izađu. Bankari su postali respektabilni kao prodavači rabljenih automobila. Velike komercijalne banke koje su prakticirale neprofitabilnu politiku pozajmljivanja koje se smatralo "prevelikim da bi propale", gdje ih je savezna vlada spasila putem "Programa pomoći u nevolji s imovinom". ne rade mnogo s dobiti. Apsolutno, pozitivno ništa.
Robert Eyler, profesor ekonomije na Državnom sveučilištu Sonoma u Rohnert Parku, Kalifornija, pruža šokantan uvid u trenutno stanje bankarstva. Prije recesije 2008. navodi da su banke imale oko 2 milijarde dolara u imovini koju nisu posudile. Danas imaju 1,5 trilijuna dolara!
“Posuđujemo!” Popularan je znak pred mnogim bankama ovih dana. Ona poziva vlasnike malih tvrtki da podnesu zahtjev za kredit iako su njihove šanse za dobivanje kredita vrlo niske. Što je još gore, banke zadirkuju male tvrtke oglašavanjem niskih kamatnih stopa na kredite. Kad sam se raspitivao u svojoj lokalnoj banci o tome tko se može kvalificirati, odgovor je bio: "Ne mnogo!" Sada moram objasniti mojim tinejdžerskim sinovima da su banke nekada posuđivale novac, a ne naplaćivale samo pristojbe kako bi zadržale svoj novac ili izdale kavu, kolačiće i drangulije subotom. (Kada me je sin pitao zašto je u banci stražar, rekao sam mu da je to da se nitko ne pita za kredit.)
Paradoksalno, sada poduzetnici moraju dokazati da im ne treba kredit kako bi dobili taj zajam. To podsjeća na vic koji kaže da će vam banke dati kišobran kad ne pada kiša, ali ga oduzimati kad počne oluja. Bez kredita, većini vlasnika malih tvrtki postaje vrlo teško proširiti svoje tvrtke, a to je upravo ono što je potrebno gospodarstvu. Velike komercijalne banke bi se trebale stidjeti koliko je malo njihovih raspoloživih sredstava posuđeno od 2009. godine.
U isto vrijeme kada se banke gomilaju gotovinom, njihove naknade rastu gotovo na sve. Javno je mišljenje nedavno osujetilo Banku Amerike od naplate naknada za korištenje svoje debitne kartice. Međutim, prosječna banka ima 49 različitih naknada, u rasponu od 1,50 do 175 dolara. Među njima su naknade za:
• Zaštita od prekoračenja • Korištenje bankomata • Primanje ili slanje bankovnog prijenosa • Izrada kopija izjava ili čekova • Zamjena debitne kartice • Nema dovoljno mjesečnih transakcija • Ne deponiranje novca u određenom mjesecu • Prebrzo zatvaranje računa • Izrada internetskih prijenosa drugim bankama To je potaknulo odgovor vlasnika malih tvrtki da premjeste svoje račune u zajedničke banke i kreditne zadruge. Zapravo, 5. studenoga 2011. proglašen je Danom bankovnog prijenosa, što je potaknulo 40.000 ljudi da prebace 80 milijuna dolara u jeftinije kreditne unije. U stvari, Nacionalna udruga kreditne unije izvijestila je da se od 29. rujna do 5. studenog 650.000 ljudi pridružilo kreditnim sindikatima, više nego u cijeloj 2010. Ne iznenađuje da u sektoru maloprodaje više klijenata odabire Wal-Martove financijske usluge nad onima u banke. Krivnja nije sve na rukovoditeljima banke. U preteranim pokušajima savezne vlade da osigura da se ne dogodi još jedan politički napušten bankarski neuspjeh, FDIC je nametnuo vrlo stroga pravila kreditiranja. To bankama znatno otežava posuđivanje novca, čak i kad politički lideri javno potiču te iste banke da učine više s SBA-om. Novi zakoni zahtijevaju od FDIC-a da uspostavi minimalne zahtjeve za kapitalom i minimalnim kapitalnim zahtjevima za sve banke. Banke također uplaćuju Fond za osiguranje depozita FDIC-a na temelju ukupne domaće imovine umanjene za materijalne udjele banke. FDIC određuje nove omjere premija osiguranja prema imovini, gdje banke s višim ocjenama sigurnosti dobivaju niže omjere. Drugim riječima, ako pozajmljujete manje, plaćate manje. U stvari, najveće banke s imovinom od 50 milijardi dolara sada su također dužne pokazati FDIC-u kako će razbiti i prodati svoju imovinu ako su u opasnosti da propuste. Vlasnici malih tvrtki više ne mogu čekati da se njihalo vrati natrag na kreditnu stranu knjige. FDIC mora poduzeti mjere kako bi omogućio bankama da daju zajmove za mala poduzeća. Trebali bi osnovati fond za male tvrtke iz dobiti od 20 milijardi dolara koju je savezna vlada napravila od TARP-a. Ovaj „fond za pomoć malim poduzećima“ bi više nego udvostručio kredite koji su trenutno dostupni putem SBA. Ako su male tvrtke doista ključ za široki ekonomski oporavak, FDIC, SBA i savezna vlada moraju platiti više od usluživanja. Stabilne i bogate banke i dalje su neuspjeh gospodarstvu i svakom vlasniku male tvrtke koji u njemu sudjeluje. Što mislite da je rješenje za male poslovne kreditne nered? Koji put treba poduzeti? Prosvjeduj fotografiju preko Shutterstocka
