Bilo da pokrećete novu tvrtku ili proširujete postojeće, potrebna su vam sredstva kako biste pokrenuli stvari. Jedan od najpouzdanijih i najpreporučljivijih izvora zajmova za mala poduzeća je Uprava za mala poduzeća u SAD-u (SBA).
SBA je savezna agencija posvećena pomaganju malim poduzetnicima da poboljšaju svoje male tvrtke, maksimalno iskoriste mogućnosti ugovaranja i dobiju veći pristup kreditima za mala poduzeća.
$config[code] not foundUobičajena zabluda o SBA je da posuđuje novac izravno malim poduzećima. U stvarnosti, tvrtke dobivaju SBA zajam od banke koja sudjeluje u financiranju SBA. SBA jamči postotak tih kredita bankama, tako da financijske institucije imaju više razloga za posudbu novca poduzećima.
Upravo to jamstvo potiče više banaka da posuđuju novac čak i ako ne odgovaraju kriterijima kredita. I dalje vrijedi napomenuti da je davanje SBA kredita dugotrajan i složen proces u nekoliko banaka.
Ipak, kako većina malih poduzeća želi SBA kredit, vrlo je korisno znati koje korake morate ispuniti kako biste se prijavili za jedan.
Evo svih informacija koje su vam potrebne da pojednostavnite postupak prijave.
Trebate li kredit za svoju malu tvrtku? Provjerite možete li se kvalificirati za 60 sekundi ili manje.Proces kreditiranja SBA banke
Saznajte više o različitim vrstama kredita
Prije nego što započnete s postupkom podnošenja zahtjeva, saznajte o različitim vrstama kredita kojima upravlja SBA. Postoje četiri osnovne opcije koje vam stoje na raspolaganju: 7a Opći kredit za mala poduzeća, 7a SBA Express, CDC / 504 zajam za nekretnine i opremu te zajmovi za katastrofe.
Među njima, 7a Opći kredit za mala poduzeća je prikladan za većinu poduzeća. Kredit možete koristiti za kupnju franšize, kupnju opreme, stjecanje posla i još mnogo toga.
Krediti 7a Express prilično su slični standardnim 7a kreditima, ali nude brži proces prijave.
Kredit za nekretnine i opremu CDC / 504 specijalizirani je oblik SBA kredita koji ima za cilj olakšavanje velikih kapitalnih ulaganja.
Naposljetku, zajmovi za katastrofe - kao što ime sugerira - usmjereni su na tvrtke oštećene katastrofom u području katastrofe.
Standardni 7a zajam je najpopularnija vrsta SBA zajma, nakon čega slijedi CDC / 504 zajam.
Odredite svoju podobnost
Prva stvar koju trebate učiniti je saznati da li ili ne Vaše poslovanje ima pravo na zajam program. Možete razgovarati sa službenikom SBA u banci da biste pregledali različite programe i utvrdili koji odgovara vašim zahtjevima.
Postoje različiti kriteriji prihvatljivosti za različite programe kreditiranja malih poduzeća. Za program kreditiranja 7a, vaše bi poduzeće trebalo poslovati radi zarade, biti mala kao što je definirano od strane SBA, imati razumnu pravednost i biti u mogućnosti pokazati potrebu za kreditom, između ostalog.
Ovdje možete pogledati uvjete prihvatljivosti.
Odaberite SBA banku
Sljedeći korak je pronaći banku koja će isplatiti i servisirati vaš kredit. Ako niste sigurni u to, možete posjetiti ovu stranicu da biste pronašli lokalne SBA zajmodavce i razvrstali ih na temelju blizine ili obujma zajma.
Kada posjetite banke, trebate saznati njihov ukupni obujam zajma za SBA, kao i ako sudjeluju u Programu za prioritetne zajmodavce SBA.
Uvijek je preporučljivo pronaći banku koja se redovito bavi SBA kreditima jer je veća vjerojatnost da će imati odgovarajući proces prijave. Morate također pokušati saznati informacije o njihovim SBA kamatnim stopama.
Organizirajte sve svoje papire
Nakon što primite formalni prijedlog od banke koju ste odabrali, trebali biste brzo obaviti sve svoje papire.
Morate zapamtiti da SBA ima poprilično opsežan popis dokumenata koji možete pronaći ovdje. Neki od glavnih dokumenata uključuju:
• Poslovne financije • Projektirana financijska sredstva • Profil tvrtke • Povrat poreza • Povijest zahtjeva za kredit • Poslovni najam
Kao dodatak svim važnim dokumentima, SBA očekuje od vas da pružite jednostavno i izravno popratno pismo koje jasno objašnjava tko ste, kakva je vaša poslovna pozadina i priroda vašeg poslovanja, iznos i svrha Vašeg zahtjeva za kredit, vaše traženo otplata, kako će sredstva donijeti korist vašem poslovanju i kako ćete je vratiti. Ako dovršite proces dokumentacije, šanse za dobivanje odobrenog kredita brzo se povećavaju. Dobar savjet je da počnete skupljati sve dokumente rano, kako ne biste gubili dragocjeno vrijeme. Također je pametna ideja potražiti pomoć kreditnog službenika. Provjerite jeste li provjerili sve dokumente koje ste poslali i dobili sve upite na koje je odgovorio službenik za kredit, koji ima iskustvo i stručnost kako bi vas vodio u pravom smjeru. Sljedeći korak je ispuniti sve potrebne SBA obrasce. To su: Obrazac 4: Zahtjev za poslovni zajam, dokaz A: Raspored kolaterala, obrazac 912: Izjava o osobnoj povijesti, obrazac 413: Osobni financijski izvještaj i obrazac 159 (7a): Obrazac za otkrivanje naknade i ugovor o naknadi. Nakon što ispunite sve obrasce i organizirate svoje papire, trebate se sastati s bankom kako biste finalizirali vašu prijavu. To je faza sklapanja ugovora u kojoj će vaša banka temeljito analizirati sve podatke koje ste dali kako biste odobrili ili odbili vašu prijavu. Obično ovaj proces traje 1-2 tjedna. U ovoj fazi trebate biti proaktivni dok razjašnjavate sumnje ili postavljate pitanja. Naime, trebali biste provjeriti vremenske okvire i zahtjeve za zatvaranje. Evo kratkog sažetka načina na koji tipični proces posudbe ide: • Pre-kvalifikacije: Početne informacije kako biste utvrdili ispunjavate li opće kriterije banke • Prijedlog: Ako se prethodno kvalificirate, banka će vam ponuditi prijedlog • osigurateljni: Ako prihvatite prijedlog, ući ćete u fazu preuzimanja • zatvaranje: Uvjeti zajma su finalizirani i potpisani
Iako je istina da je podnošenje zahtjeva za SBA zajam zahtjevna i složena stvar, možete uštedjeti vrijeme i novac tako što ćete se organizirati. Prije nego što pristupite banci, budite jasni o tome što točno tražite. To je onda stvar otkucava sve kutije da bi vaš kredit odobren na vrijeme. Slika: Uprava za male tvrtke u SAD-u Ispunite SBA obrasce
Proces kreditiranja SBA banke u kratkim crtama
