Vlasnici malih poduzetnika nose teret štednje za svoje umirovljenje i ne bi trebali računati na prodaju svojih tvrtki kako bi osigurali financijsku sigurnost koju traže. Mnogi vlasnici često plug dodatni gotovinu natrag u poslovanju, a ne socking ga daleko u porez-advantaged plan. Dobra vijest: odrastanje vam daje pravo na „uplate“ koje su dizajnirane da povećaju štednju kao pristup umirovljenju.
$config[code] not found Trebate li kredit za svoju malu tvrtku? Provjerite možete li se kvalificirati za 60 sekundi ili manje.Kako dohvatiti uštedu u mirovini
1. Doprinosi za nadoknadu za 401 (k) planove
Maksimalni doprinos smanjenju plaće za plan 401 (k) u 2017. godini iznosi 18.000 USD. Međutim, počevši od godine u kojoj ste navršili 50 godina, možete povećati doprinos za 6.000 USD, za ukupni doprinos od 24.000 USD. $ 6,000 nadoknaditi doprinos je namijenjen za povećanje štednje za umirovljenje za one koji se bliži umirovljenje. Međutim, dodatni doprinosi mogu biti napravljeni bez obzira na prethodne doprinose, tako da je izraz stvarno pogrešan. Iznosi osnovnog doprinosa i doprinosa za nadopunu mogu se godišnje prilagoditi za inflaciju. Više informacija potražite na Publikacija IRS-a 560.
2. Doprinosi za nadoknadu SIMPLE IRAs
Ako vaša tvrtka ima JEDNOSTAVNU IRA, osnovni iznos doprinosa za 2017. je 12.500 USD. Međutim, počevši od godine u kojoj ste navršili 50 godina, možete povećati doprinos za 3.000 USD za ukupni doprinos od 15.500 USD. Kao iu slučaju planova iz 401 (k), i osnovni doprinosi i iznosi doprinosa za nadopunjavanje SIMPLE IRA-a mogu se godišnje prilagoditi za inflaciju. Više informacija potražite na Publikacija IRS-a 560.
3. Doprinosi nadoknadi za IRA-e
Da li ili ne imate kvalificirani mirovinski plan, možete povećati umirovljenje uštede kroz iras i roth iras. Ako imate pravo na doprinose - postoje ograničenja prihoda za Roth IRAs i granice prihoda za tradicionalne IRA-e za one koji su sudionici u kvalificiranim mirovinskim planovima - možete povećati svoje godišnje doprinose. Osnovni doprinos tradicionalnoj ili Roth IRA-i za 2017. je 5.500 USD. Međutim, počevši od godine u kojoj ste navršili 50 godina, možete povećati doprinos za 1.000 USD za ukupni doprinos od 6.500 USD. Granica osnovnog doprinosa može se povećavati godišnje; iznos uplaćenog doprinosa utvrđuje se zakonom. Saznajte više na IRS Publikacija 590-A.
4. Doprinosi za nadoknadu HSAs
Ako imate zdravstveni plan s visokim odbitkom (HDHP), možete pridonijeti zdravstvenom štednom računu (HSA) na osnovi poreza koji se odbija. Godišnja granica doprinosa ovisi o tome imate li samo pokrivenost ili pokrivenost obitelji. Za 2017. godinu ograničenje doprinosa iznosi 3.400 USD za samo-pokriće i 6.750 USD za pokriće obitelji. Međutim, počevši od godine u kojoj ste navršili 55 godina, svoj doprinos možete povećati za 1.000 USD (svaki supružnik mora imati svoj vlastiti HSA kako bi ostvario svoj doprinos).
Zašto je ovaj program štednje vezan uz zdravstvo uključen u blog za umirovljenje? Razlog: sredstva u HSA-ovima ne podliježu nikakvim potrebnim isplatama i nisu izgubljena ako se ne koriste za medicinsku njegu (ne postoji značajka „iskoristite ih ili izgubite“ za HSA). Zapravo, postoji značajan aspekt umirovljenja. Sredstva povučena za plaćanje kvalificiranih medicinskih troškova su oslobođena poreza, ali se sredstva mogu povući za druge svrhe. Kada se sredstva koriste u druge svrhe, oporezuju se i podliježu kazni od 20 posto. Kazna, međutim, ne vrijedi za raspodjelu nakon 65. godine života. Drugim riječima, ako doprinosite HSA-i i ne koristite novac za zdravstvenu zaštitu, možete ga koristiti besplatno kako biste nadopunili mirovinski dohodak. Više informacija potražite na Publikacija IRS-a 969.
Bilješka: Američki zakon o zdravstvenoj zaštiti koji se trenutno razmatra u Kongresu:
- Povećajte ograničenje osnovnog doprinosa na iznos vlastitih troškova za zdravstveni plan koji se može odbiti (npr. 6.650 USD za samo-pokriće i 13.300 USD za pokriće obitelji 2018.)
- Smanjite kaznu na 10 posto
- Dopustite da svaki HSA dostavi doprinos za svakog supružnika
- Tretirajte lijekove bez recepta kao kvalificirane troškove (nije potreban liječnički recept).
5. Kašnjenje naknada za socijalno osiguranje
Sredstva socijalne sigurnosti možete početi prikupljati u dobi od 62 godine, ali pogodnosti će se smanjiti za cijeli život. Naknade možete ostvariti bez umanjenja u punoj dobi za umirovljenje, a to je 66 godina za one koji su rođeni između 1943. i 1954. Međutim, mjesečne naknade možete povećati odgađanjem naknada nakon pune starosne dobi za umirovljenje. Točnije, naknade se povećavaju za 8 posto godišnje. Dakle, osoba s punom starosnom dobi za odlazak u mirovinu od 66 godina koja odgađa naknadu do dobi od 70 godina povećala bi se za 132 posto. Nema dodatnog povećanja za odgađanje naknada u prošloj dobi od 70 godina. Koristite kalkulator iz Uprave za socijalnu sigurnost kako biste utvrdili učinak odgođene mirovine na vaše naknade.
Zaključak
Ako ste dostigli srednju dob i niste sigurni u opseg vaše štednje u mirovini, potražite prilike za nadoknadu. Dodatne uštede za godine koje se približavaju umirovljenju mogu se pretvoriti u veću financijsku sigurnost u godinama umirovljenja.
Foto umirovljenja putem Shutterstocka
1
