Wall Street Journal izvijestio je u široko pročitanom članku da je nekoliko banaka koristilo sredstva Fonda za kreditiranje malih poduzeća, ne za kreditiranje poduzetnika, nego za otplatu TARP kredita.
Priča uključuje i zaključke da je kreditiranje kod lokalnih banaka poraslo, ali velike banke odobravaju manje zajmova nego što imaju u godinama. Male banke odobrile su 45,1 posto kredita malim poduzećima u rujnu. (U kolovozu je taj broj bio 43,8 posto, a početkom 2011. bio je 43,5 posto.)
$config[code] not foundU međuvremenu, velike su banke odobrile samo 9,2 posto kredita za mala poduzeća, s 9,35 posto u kolovozu. (U siječnju su velike banke odobrile 12,8 posto kredita za mala poduzeća.)
Osim toga, Uprava za malo gospodarstvo (SBA) izvijestila je o rekordnom obujmu odobravanja kredita u fiskalnoj godini 2011., dijelom potaknuta isplatom novca iz Fonda za kreditiranje malih poduzeća. Krediti za male tvrtke koje je poduprlo SBA dostiglo je najvišu ocjenu u povijesti agencije: 30,5 milijardi dolara (61,689 kredita) malim poduzećima i startupima. Vrijednost za 2011. godinu premašuje oznaku od 28,5 milijardi dolara koja je uspostavljena u financijskoj godini 2007. prije recesije i predstavlja povećanje od 22,6 milijardi dolara (60.771 zajam) u financijskoj godini 2010. i 17,9 milijardi dolara (50.830 kredita) u financijskoj godini 2009. godine.
Prvi kvartal 2011. bio je najaktivniji pojedinačni kvartal ikada (12 milijardi dolara) za kredite sa SBA - više od četiri puta u odnosu na dolar u prvom tromjesečju 2009. i više nego dvostruko veći od bilo kojeg kvartala u protekle četiri godine. Katalizatori su poboljšanja zajma koja su omogućena Zakonom o zapošljavanju malih poduzeća, što je omogućilo SBA da poveća jamstvo za svoje zajmove za 7 (a) na 90 posto i odustane od naknada na oba popularna 7 (a) i 504 kredita.
Dakle, ako je kreditiranje SPP-a bilo tako puno, zašto postoje praznine na tržištu i poduzetnici koji još uvijek očajnički trebaju pristup kapitalu?
1.) Velike banke su pooštrile kredit, jer su na njih utjecala slaba globalna ekonomija (dok manje banke razmišljaju na lokalnoj razini i povećale su stope odobravanja).
2.) Neke brojke male administracije (SBA) varaju se:
- Robusni iznosi zajmova predstavljaju zaostatak. Banke su imale rok do jedne godine za zatvaranje SBA kredita. Oni su podnijeli zahtjev za financiranje ukinutim naknadama uz 90-postotna jamstva za kredite za aplikacije, ali naravno da se neki krediti nisu zatvorili. Broj odobrenih banaka odobren je i nastavio je davati zajmove u okviru programa SBA 7 (a) nakon isteka roka važenja 31. ožujka 2011. (produžen od 31. prosinca 2010.). U biti, skladištili su i nastavljaju dodjeljivati SBA kredite (uz oslobađanje od naknada i 90 posto jamstava) i nakon roka.
- Velike banke dovode u zabludu regulatore. Veće banke su pod pritiskom vlade da odobri kredite za mala poduzeća. Oni računaju obnove kreditnih linija kao nove zajmove, ali ne daju novac startupima. Budući da se kreditne linije često ne koriste, banke uopće nisu izdaleka! Međutim, banke zarađuju naknade za obnovu. To je prihod s vrlo malim rizikom.
- Banke su razvrstale kredite u iznosu od 2 do 5 milijuna dolara u okviru SBA. U međuvremenu, male kredite (ispod 250.000 dolara) bilo je teško dobiti. Manje brojke vjerojatno traže startupi. To objašnjava zašto su iznosi kredita porasli, ali poduzetnici i dalje tvrde da je vrlo teško dobiti kredite.
Postoji nekoliko pouka koje treba naučiti:
1.) Rekordni iznos SBA kredita ilustrira vladin program koji zapravo radi. Iako postoje neka pitanja, sveukupno je agencija učinkovita u dobivanju sredstava u ruke poduzetnika.
2.) Iako je uvijek primamljivo da političari žele stvoriti nove programe koje mogu nazvati vlastitim - primjerice, takozvanu infrastrukturnu banku predsjednika Obame - bolje je da potičemo i obnavljamo inicijative koje su se pokazale uspješnima, naime odricanja od naknada i 90 posto jamstava za zajam.
3.) Ako ste vlasnik male tvrtke koja traži kapital, mnogo je vjerojatnije da ćete dobiti sredstva od lokalnih ili regionalnih banaka ili alternativnih zajmodavaca kao što su kreditne zadruge, financijske institucije za razvoj zajednice (CDFI) kao što su Seedco Financial i neprofitne mikrokredite, kao što je ACCION.
Kako pristupamo 2012. i predstojećim predsjedničkim izborima, očekujemo da ćemo u vijestima čuti mnogo više o temi kreditiranja malih poduzeća. Koliko je mala poduzeća važna za američko gospodarstvo?
Prema SBA Uredu za istraživanje i statistiku zastupanja, tvrtke s manje od 500 zaposlenih:
- predstavljaju 99 posto svih poduzeća poslodavaca i osiguravaju radna mjesta za više od polovice nacionalne privatne radne snage;
- generirali gotovo dvije trećine novih radnih mjesta u posljednjih 15 godina;
- platiti 44 posto ukupnog privatnog platnog spiska u SAD-u;
- zaposliti 40 posto visokotehnoloških radnika (znanstvenika, inženjera, računalnih programera itd.);
- čine 97 posto svih izvoznika iz SAD-a; i
- proizvesti 13 puta više patenata po zaposleniku od velikih tvrtki.
