Dakle, prije nego što uđemo, što točno mislim pod "povrijediti" vaše poslovanje? Pa, ove greške kreditiranja i pozajmljivanja mogu učiniti bilo što od sljedećeg (naravno, to nije potpuni popis):
- Usporite rast
- Oštećite vaš brand
- Napravite razliku između dobiti i gubitka
- Uzrok pada vaše tvrtke
U najmanju ruku, usporit ćete rast ili se ograničiti na sposobnost da se nosite s krivuljim lopticama koje su dio poslovnog životnog ciklusa. Također je važno navesti očigledno, a to je da govorimo samo o rješenjima zaduživanja kapitala - posuđujući novac. Nećemo raspravljati o greškama vezanim uz financiranje dioničkim kapitalom, anđelima, privatnim ulagačima i tako dalje.
Kreditni i kreditni krajolik nije se samo smanjio s razina koje smo vidjeli u 2005. i 2006., nego je također postao manje dosljedan i stalno se mijenja. To znači da morate biti spremni za razne čimbenike koji mogu biti frustrirajuće, čak i ako radite s stručnjakom ili tvrtkom u areni za male poslovne financije.
U stvari, tvrtke kao što su Commercial Capital Training Group i Compound Profit su kapitalizirane na ogromnu potrebu za pouzdanim savjetnicima s ekspertizom u kreditiranju malog biznisa i posudbom prostora nudeći mogućnosti za karijeru i obuku pojedincima koji traže novu karijeru kao kredit za male tvrtke. posrednik. Postoji takva potreba da se obje ove tvrtke preplavljuju novim pripravnicima.
Poanta: Ako imate odgovarajuće razumijevanje mogućnosti zaduživanja, to bi trebalo stvoriti realna očekivanja. A ako imate te dvije ključne komponente, onda ste na pola puta.
To su pet najvećih pogrešaka koje smo vidjeli od početka kreditne krize 2008. godine:
1. Korištenje osobnih kreditnih kartica za vaše poslovanje
Prema Meredith Whitney Advisory Group, 82 posto vlasnika malih poduzeća koristi kreditne kartice kao „vitalni dio“ svoje cjelokupne strategije financiranja. Problem je u tome što većina malih poduzetnika koristi svoje kreditne kartice na pogrešan način. Oni ili koristiti osobne kreditne kartice ili oni koristiti poslovne kreditne kartice koje zapravo izvješće na njihove osobne kreditne izvješće.
Kapital jedan i otkrijte kartice su dvije od najpopularnijih poslovnih kreditnih kartica koje izvješće njihove aktivnosti na svoj osobni kredit izvješće. Kao rezultat toga, oni se zapravo ne razlikuju od korištenja osobnih kreditnih kartica kao alata za financiranje vašeg poslovanja. Kada koristite osobne kartice umjesto prave poslovne kreditne kartice, povrijedite FICO rezultate, oštetite kreditnu datoteku i propustite priliku da odvojite osobne i poslovne kredite.
U posljednjih godinu dana vidjeli smo stotine vlasnika malih tvrtki kojima je bilo potrebno dodatno financiranje kako bi proširili svoje poslovanje i nisu ga mogli dobiti iz jednog razloga: zbog utjecaja korištenja osobnih kreditnih kartica ili pogrešnih poslovnih kreditnih kartica za poslovanje.
2. Korištenje pozajmljenih sredstava na pogrešan način
Nakon što dobijete odobrenje i dobijete sredstva, čim se približite najbližoj osobi, vrijeme je da budete sigurni da ćete ispravno koristiti novac. Dovoljno je teško dobiti sredstva danas, tako da ga ne trošite bez plana. (Ovdje govorimo o financiranju "obrtnog kapitala". Ako dobijete sredstva za nekretnine ili opremu, to je sjajno, ali obično nema diskrecijskih sredstava na stolu za potrošnju.)
Govorimo o aktivnostima stvaranja prihoda (RGA). Provjerite je li dobar postotak zajma ili kreditne linije korišten za generiranje dodatnog prihoda za rast vašeg poslovanja. Sviđa mi se kombinacija kratkoročnih napora (marketinška ili oglasna kampanja ili možda niz sajmova za izgradnju izloženosti i razvoj ključnih odnosa), dugoročne napore (izgradnja vašeg branda, inicijative društvenih medija, izgradnja poslovnih kredita itd.)) i možda neke “moje situacije”.
Primjer "moje situacije" treba biti plaćanje osobnih kreditnih kartica (ako niste pročitali ovaj članak na vrijeme) kako biste mogli povećati FICO rezultate i dobiti dodatna sredstva. Još jedan primjer bi bio dati sebi malu plaću za nekoliko mjeseci dok vi prelazite u ulogu puno radno vrijeme u poslovanju ili da se vratite iz novca koji ste već potrošili na posao.
3. Pledging prekomjerne kolateralna sa svojim prvi zajam ili kreditna linija
Kreditiranje malog biznisa se neprestano mijenja, a vlasnici malih tvrtki često misle da je zajmodavac lud jer ne govori, jer nudi veću kamatnu stopu, ili zbog toga što ne ispunjava njihova očekivanja iz bilo kojeg drugog razloga. Dodajte sve ovo i imate savršenu oluju.
Koliko god bilo teško kada ne radite s iskusnim malim poduzetnikom ili konzultantom, nemojte dati zajam zajmodavcu ako to ne morate. I zasigurno ne dopustite da zajmodavac preuzme preveliki iznos kolaterala, ili ćete imati problema s dobivanjem sljedećeg zajma kada taj ogromni ugovor o promjeni igara dođe na vaš način koji će eksponencijalno povećati vaše poslovanje.
4. Izvođenje vlastitog istraživanja i dobivanje pogrešne upute
Pretpostavljam da, ako ste bili optuženi za ozbiljan zločin, vjerojatno ne biste odlučili da se zastupate ili branite na sudu. Dakle, ako je kreditni i kreditni krajolik toliko izazovan, težak i stalno se mijenja, zašto onda pokušavate sami to shvatiti? Naučili smo opasnu lekciju u danima jednostavnog hipotekarnog novca, kada su web-lokacije na kojima možete birati s dugog popisa zajmodavaca i ponuda postale popularan način pronalaženja hipotekarnih kredita.
Princip koji stoji iza tih stranica jest da ako razgovarate s dovoljno hipotekarnih tvrtki, vas može shvatiti što je najbolji zajam za svoju situaciju. Ne brinite što možda nemate pojma o skrivenim naknadama, teaser stope i "mamac i prebaciti" taktike koje koriste lenders i brokera, a vi nikada nije bilo treninga na kredit, HUD-1, i kako čitati 50- plus paket za zatvaranje hipoteke. Unatoč svemu tome, dovoljno ste pametni da donosite prave odluke - bez stručne pomoći - o najvećem dugu koji ćete ikada stvoriti. Znam da ste iznimka od pravila, ali za većinu "drugih ljudi", što je problematično.
Većina banaka odobrava manje od 10% zahtjeva za kredit od vlasnika malih poduzeća. Mnogi od 10% ne dobivaju toliko sredstava koliko im je potrebno ili moraju odustati od mnogo dragocjenih instrumenata osiguranja kako bi dobili svoje financiranje. Vi radite matematiku. Hoćete li biti jedan od rijetkih koji će od banke dobiti sve što im je potrebno, bez obećanja o prekomjernom iznosu kolaterala? Znate li gdje se obratiti da biste dobili najbolje moguće financiranje nakon što banka kaže ne? Većina malih poduzetnika treba dobrog savjetnika. Čak i uz pomoć, financiranje je još uvijek izazov, ali barem ćete biti u dobrim rukama.
5. Ne tretirati vaš osobni kredit kao sredstvo koje je (ili ne čini imovinu)
To je stvarno jednostavno. Vlasnik ste male tvrtke kako biste se prijavili na isprekidanu liniju prilikom dobivanja financiranja. Da, mojim prijateljima koji grade poslovne kredite, imam Staples kartice i plinske kartice, i Dell kreditnu liniju koja ne zahtijeva osobno jamstvo, ali to su iznimke i ograničenja. Govorimo o većini zajmova i kreditnih linija koje vlasnici tvrtki traže.
Vaši osobni krediti dio su kriterija osiguranja (uvijek, za rješenja bankarskog kreditiranja, a često i za nebankarska rješenja). Vaš osobni kredit je ili sredstvo vaše tvrtke ili obveza. Ako je to imovina, onda je sačuvajte i održavajte - i koristite je na pravi način. Ako je to odgovornost, učinite nešto povodom toga. Pronađite stručnjaka za kredit koji vam može pomoći. Molimo vas da ne nađete drugog hipotekarnog ovisnika koji sada obavlja "kreditne popravke" uz još tri druga posla. Pronađite stručnjaka koji vas može voditi i pretvoriti tu odgovornost u imovinu.
Ovo su neke uobičajene pogreške koje su vidjeli vlasnici malih tvrtki. Svi ćemo pogriješiti, ali nadam se da će vam neke od mojih grešaka i nekih od onoga što sam vidio pomoći da donesete jednu lošu odluku i još jednu dobru odluku dok poduzmete korak u pravom smjeru za početak, izgradnju ili razvijati svoje poslovanje.
13 Komentari ▼
