Iako je to često cijena poslovanja, što znači osobno jamstvo vlasnicima tvrtki, partnerima, pa čak i članovima obitelji? Što se, ako išta, može učiniti s njima?
Iako nisu ništa novo, PG-ovi su postali uobičajena pojava jer su strogi uvjeti kreditiranja prisilili banke da postanu sve konzervativnije u svojim praksama kreditiranja.
PG je bilješka koju potpisuje vlasnik tvrtke, partner, investitor ili član obitelji - poznat i kao jamac zajma - koji pored poslovne imovine stavlja osobnu imovinu kao kolateral. Ako se kredit ne ispuni, banka može ići na stvari kao što su kuće, bankovni računi i investicije - a čak i ne moraju čekati dok se poslovna imovina ne likvidira kako bi riješila nepodmireni dug.
Budući da se PG naziva može imati ozbiljne posljedice, vlasnici malih tvrtki duguju sebi da razviju PG pregovaračku strategiju prije nego što sjednu pred kreditnog službenika. Sljedećih pet koraka su praktični vodič za hodanje kroz pregovarački proces kako bi se postigla najbolja moguća ponuda uz smanjenje rizika gubitka teško stečene osobne imovine.
Kako pregovarati o osobnom jamstvu
1. Trebate znati što potpisujete
Može postojati velika varijacija u terminima PG-a. Primjerice, oni mogu dopustiti banci da ode na osobnu imovinu čak i ako nema trajnog zaduživanja. Okidači mogu uključivati tehničku propust, dodatno zaduživanje, prodaju imovine, smrt ili onesposobljavanje.
Drugi puta, PG može dopustiti potragu za dodatnim kolateralom na zahtjev ako zajmodavac vjeruje da je zajam nedovoljno osiguran. Dok mnogi vlasnici tvrtki pogrešno vjeruju da je ugradnja djeluje kao pravna zaštita koja sprečava zajmodavca u ostvarivanju osobne imovine, to nije slučaj kada je PG na snazi.
2. Znati s kim potpisujete
U partnerskim scenarijima svaka osoba obično potpisuje „zajednički i nekoliko“ PG sporazuma. Možda mislite da će se rizik ravnomjerno širiti među partnerima, ali to nije slučaj.
Zapravo, zajmodavac može slobodno tražiti partnere koje želi, a oni s najlikvidnijom imovinom su obično najranjiviji. Kao rezultat toga, partner se može naći u teškom položaju traženja pomoći od drugih partnera - koji su često prijatelji ili članovi obitelji - sami.
3. Odredite prihvatljivu razinu rizika
Kao vlasnik tvrtke ili partner, prije pristupanja banci morate odrediti svoj prihvatljivi prag rizika, kako na poslovnoj tako i na osobnoj razini. To znači izračunavanje imovine koju biste trebali zadovoljiti PG. Također morate imati na umu činjenicu da ako je posao izazvan - više nego vjerojatno u slučaju pozivanja zajma - njegova će imovina vrijediti mnogo manje od knjigovodstvene vrijednosti.
Na temelju ove procjene, možete izračunati koliko vaše osobne imovine možete riskirati na kredit i još uvijek spavati noću.
4. Pregovarajte o PG uvjetima
Dok je gotovo svaki pojam u pg može se pregovarati, morate shvatiti što one su najkritičnije za vas, kao i one koje vjerovnik neće vjerojatno želite promijeniti. Naoružani ovim znanjem, možete mapirati svoju strategiju pregovaranja i PG-a i dokumenata o zajmu.
Evo nekoliko taktika pregovaranja koje treba razmotriti:
Ograničite jamstvo: Banke će uvijek željeti bezuvjetno ili neograničeno jamstvo, ali možete zatražiti da bude ograničeno ili u smislu stvarnih dolara ili na temelju postotka nepodmirenog kredita. U partnerskoj situaciji možete zatražiti od zajmodavca da ograniči iznos izloženosti na temelju veličine udjela vlasnika u vlasništvu svakog partnera.
Predložite uvjete olakšanja: Zamolite da se oslobodite PG-a nakon što se određeni postotak zajma otplati. Također možete predložiti da se ona smanji kao ključna financijska metrika koja se poboljšava, kao što je omjer duga prema kapitalu. Još jedna mogućnost bi mogla biti zatražiti da se iznos ili postotak PG-a smanji nakon pet godina plaćanja beskamatnih kredita.
5. Držite vrata otvorena za buduće PG pregovore
Čak i nakon što je PG potpisan, uvijek možete pristupiti banci kako biste ponovno otvorili pregovore o uvjetima kredita i jamstva na temelju promjena u vašoj situaciji, kao što su poboljšani financijski rezultati ili povećani kolaterali. Vlasništvo osobno jamstvo osiguranje također može dopustiti da traže kredit / PG koncesije.
Zaključak
Iako nije moguće u potpunosti izbjeći PG, s obzirom na uvjete kreditiranja u trenutnoj ekonomskoj klimi, vlasnici tvrtki i njihovi partneri imaju opcije.
Iskoristite dobar savjet od savjetnika kao što je vaš odvjetnik ili računovođa i razvite pažljivo planirani pristup za pregovaranje o uvjetima vašeg PG-a i zajma.
Pregovarajte o fotografiji putem usluge Shutterstock
9 Komentari ▼
