Svi znaju da je teško obogatiti se, ali može biti još teže ostati bogat. Poduzetnici imaju vizije za uspjeh i bogatstvo, ali malo ih je spremno kad ih uspjeh stvarno pronađe. Može biti teško iznenada upravljati imovinom, investicijama i planiranjem poreza - a ipak se industrija financijskih usluga borila da pruži uslugu bijele rukavice koju trebaju milijunaši niske razine.
A ima i mnogo milijunaša niske razine. U stvari, broj milijunaša u SAD-u više je nego udvostručen od sredine 1990-ih. Procjenjuje se da će do 2021. godine biti čak 18 milijuna ljudi u vrijednosti od najmanje milijun dolara.
$config[code] not foundZa početak, moramo shvatiti da postoji nekoliko razina bogatstva. Imate svoju dobrostojeću skupinu ljudi, koju možemo nazvati svakoga tko vrijedi manje od nekoliko milijuna dolara, ali koji su također izrazito iznad srednje klase. U gornjim ešalonima imate pojedince koji su vrijedni 100 milijuna dolara ili više. Između te dvije skupine ljudi nalazi se sivo područje za financijske usluge.
Financijske usluge za bogate
Ultra bogati su odavno koristili model nazvan obiteljski ured ili ured za više obitelji, koji je ured financijskih stručnjaka koji služe jednoj bogatoj obitelji ili maloj grupi. Ovi subjekti upravljaju imovinom, investicijama, porezima, kao i drugim stranim potrebama kao što su upravljanje putovanjima, privatnim školovanjem, prijenosom imovine i tako dalje.
Ispod ultra bogatih i iznad dobrostojećih je sve veći broj Amerikanaca koji ne mogu opravdati plaćanje obiteljskog ureda (koji može koštati više od milijun dolara godišnje), ali čije potrebe tradicionalne tvrtke za upravljanje bogatstvom ne zadovoljavaju. Ovi pojedinci imaju imovinu i ulaganja koja trebaju aktivno praćenje, stručnjake za pažljivo planiranje poreza i tim koji ulaže u zaštitu i rast njihovog bogatstva.
Ta potreba potaknula je novi model financijskih usluga za bogate Amerikance, a to je ono što uspješni poslovni profesionalci (i oni koji naporno rade da bi tamo stigli) trebaju znati:
Privatne banke se povlače
Brojne banke povećavaju prag za sudjelovanje u svojim uslugama privatnog bankarstva. JPMorgan Chase je prošle godine udvostručio svoj minimum sa 5 na 10 milijuna dolara, istodobno otpuštajući brojne menadžere odnosa. Standard Chartered je nedavno napravio sličan potez, podižući svoj minimum s 2 na 5 milijuna dolara i signalizirajući da će početi ciljati klijente s ulaganjem u rasponu od 30 milijuna dolara.
Ovaj potez ostavlja sve veći broj ljudi da sami shvate kako upravljati svojim bogatstvom spajanjem različitih usluga.
“Najbolje što se može uhvatiti u takvom položaju može učiniti je da objedini usluge iz niza profesionalaca - poreznih stručnjaka, investicijskih savjetnika i tako dalje”, objašnjava David Miller, osnivač i izvršni direktor tvrtke PeachCap, inovativne tvrtke za upravljanje imovinom. "Korištenje stručnjaka iz nekoliko različitih tvrtki zapravo pogoršava situaciju, jer otvorena suradnja između svih tih ljudi nije praktično rješenje."
Poduzetnici ulaze
Naravno, poduzetnici vide probleme kao prilike, a poduzetnici se trude ispuniti rastuću prazninu u visokokvalitetnim financijskim uslugama. Put naprijed je jasan: vrhunske usluge na polici trebaju biti dostupne većim krugovima ljudi. Baš kao što je računalo ili mobitel bio skupa tehnologija isključivo za uber-bogate, financijske usluge za bijelu rukavicu trebale bi dobiti poduzetnički tretman i postati pristupačnije.
„Tradicionalni model obiteljskog ureda može se preraditi kako bi bio pristupačniji većem broju ljudi“, kaže Miller. "Centralizacijom podrške u back officeu i osnaživanjem CPA i financijskih savjetnika s alatima koji su im potrebni za upravljanje složenijim poreznim, računovodstvenim i strategijama upravljanja bogatstvom, vrhunske financijske i porezne usluge na policama mogu se proširiti na više ljudi."
Modeli učinkovitosti mogu imati isti učinak na vrhu financijskog tržišta koje robo savjetnici imaju na dnu - personalizirana pažnja i poboljšani ishodi.
Ured za demokratiziranu obitelj
Ključno je osnažiti šire mreže financijskih stručnjaka da služe svojim sve bogatijim klijentima. Jedan CPA može imati klijenta koji je platio prljavštinu u Silicijskoj dolini i ne može pružiti sve potrebne usluge ovog novog milijunaša. To uključuje pažljivo planiranje poreza, planiranje nekretnina i strategije ulaganja na višoj razini, uz konzultacije koje već postoje.
“Bogati pojedinci trebaju specijaliziranu uslugu, što može predstavljati izazov kao jedinstveni CPA ili financijski savjetnik”, objašnjava Miller. “Partnerstvom s pozadinskim resursom, oni imaju pristup nizu alata i resursa koji im omogućuju da bolje služe tim klijentima. Odgovor financijske industrije na priljev bogatih pojedinaca trebao bi biti povećanje dostupnosti kvalitetnih usluga, a ne prisiljavanje klijenata da biraju između kvalitete i dostupnosti.
Poduzetnici koji žele napraviti razliku u ovom prostoru trebali bi imati na umu dva ishoda: poboljšanu uslugu za klijente i bolje mogućnosti za podršku stručnjacima za financijsko upravljanje. To su dva ključa za popunjavanje praznine na vrhu tržišta.
Poduzetnici fotografiju putem Shutterstocka
2 Komentari ▼
