Kreditiranje malih poduzeća doživjelo je neke značajne promjene u posljednjih nekoliko godina. Prije ekonomske krize 2008. godine vlasnici malih poduzeća nisu imali problema u pronalaženju kapitala za pokretanje ili proširenje, ali od tada su se stvari promijenile.
Nedavne studije (PDF) nacionalnih i regionalnih organizacija pokazuju 20-postotno smanjenje kredita za male poduzetnike od financijske krize, dok su krediti većem poslovanju povećani za oko 4 posto. Evo pregleda učinka SBA na kreditiranje.
$config[code] not foundUčinak SBA na kreditiranje
Srećom za 28 milijuna vlasnika malih poduzeća u SAD-u, postoje alternative tradicionalnim bankarskim zajmovima. SBA nudi tri različita programa kreditiranja za vlasnike malih poduzeća i trenutno radi s oko 500 banaka u SAD-u koje posuduju male poduzetnike. SBA zapravo ne odobrava zajmove, ali ih jamči, što je sigurnije za lokalne banke da produže kredit. Prošle godine, SBA krediti iznosili su impresivnih 23,6 milijardi dolara.
Uz najočitiji učinak SBA programa - omogućavanje dostupnosti zajmova vlasnicima malih poduzeća jamčenjem banaka - još su tri načina na koje organizacija utječe na kreditno okruženje.
- Unutarnji gradski zajmovi. Prema ICIC-u, tvrtke u gradskim središtima dobile su znatno više zajmova s podrškom za SBA u odnosu na druga područja. Zapravo, istraživanja pokazuju da su krediti SBA za 35 posto viši u područjima s ekonomskim teškoćama. To otvara mogućnosti za vlasnike malih poduzeća u onim područjima koja možda nisu imali drugačije.
- Bolji uvjeti kreditiranja. SBA-podlogom krediti nude bolje uvjete od mnogih drugih vrsta poslovnih kredita. Na primjer, APR-ovi su obično mnogo niži od alternativnih kredita koji su lako dostupni na internetu. Osim toga, obično ćete imati više vremena za vraćanje SBA kredita - između 7 i 25 godina, ovisno o tome što je zajam. Ovaj dulji rok otplate rezultira nižim mjesečnim isplatama, što pomaže zajmoprimcima održavanje zdravog novčanog toka.
- Poslovni krediti za žene. Prema NerdWalletu, do 2020. godine 50 posto svih malih poduzeća bit će u vlasništvu žena, ali do nedavno su žene imale nerazmjerno nižu stopu kredita. Primjerice, u 2014. samo 4,4 posto poslovnih kredita odobreno je ženama, iako ih je 27,7 posto malih poduzeća bilo u vlasništvu. Trenutno se razmatra Zakon o vlasništvu žena za mala poduzeća iz 2015. koji bi povećao kreditiranje vlasnica poduzetnica, ali u međuvremenu, SPP aktivno daje zajmove i sredstva ženama. Na primjer, ona nudi Ženska poslovna središta i Ured za vlasništvo žena.
SBA usluge su visoko ciljane. Oni stvarno ne samo razonoditi za male poduzetnika. Da biste ispunili uvjete za SBA kredit, obično morate ispuniti ove kriterije:
- Vaše poslovanje je profitna, a ne velika tvrtka.
- Morate biti u SAD-u.
- Morate imati osobno uložio znatnu količinu kapital u Vašem poslovanju.
- Izgleda kao da pokušavate. Morate pokušati druge načine financiranja svog poslovanja (kao što je korištenje vlastitog novca) prije prijave.
- Morate ilustrirati gdje i zašto vam je potreban zajam, i biti u mogućnosti staviti sredstva na dobru, poslovnu upotrebu.
- Ne možete zaostajati za bilo kojim državnim dugom, kao što je dugovanje poreza.
SBA je veliki resurs za sve vlasnike malih tvrtki, a kako se kreditno okruženje nastavlja povećavati i mijenjati, vjerojatno će i dalje igrati važnu ulogu u kreditiranju malih poduzeća.
SBA fotografija putem Shutterstocka
Više u: Stvari koje niste znali
