Priče tvrtki tehnoloških pokretača kao što su Uber i AirBnB ilustriraju snagu modernih tehnologija za stvaranje novih, uzbudljivih poslovnih modela. I dok viđenje porasta tih tvrtki privlači i potiče mnoge potencijalne poduzetnike, postoje i druge priče; priče nisu toliko vidljive, ali su ipak inspirativne i zanimljive.
Julia Kurnia je izvršna direktorica i osnivačica tvrtke Zidisha, online mikrokreditne zajednice koja izravno povezuje zajmodavce i poduzetnike, zaobilazeći lokalne banke i posrednike koji naplaćuju visoke kamatne stope. Zidisha nudi platformu koja omogućuje osobama da međusobno komuniciraju otvoreno i odmah; olakšavajući otprilike 17.000 mikrokredita u vrijednosti od 3,5 milijuna dolara.
$config[code] not foundJulia dijeli kako je, bez znanja o tehnologiji, ali uz vodstvo Y Combinatora, uspjela slijediti svoju strast i stvoriti platformu / tržište povezujući zajmoprimce s zajmodavcima na pola svijeta, u djeliću troškova koje nude veći, bolje financirani organizacijama.
* * * * *
Julia Kurnia: Uvijek sam bio zainteresiran za korištenje tehnologije za bolje mogućnosti, bolji pristup kapitalu najsiromašnijim mjestima na svijetu. Kada je Kiva započela 2005. godine, bila sam jako uzbuđena zbog te ideje i dobila sam posao u jednoj od prvih Kivinih posredničkih banaka u zapadnoj Africi. Kiva je neprofitna web-lokacija koja vam omogućuje financiranje zajmova koje zatim upravljaju lokalne banke u zemljama u razvoju. Tako sam radila s jednom od lokalnih banaka koja je zapravo prikupljala novac, a zatim upravljala kreditima od Kive.
Postojala je vrsta te ogromne želje ljudi u bogatim zemljama da učine nešto izravnije što bi pomoglo ljudima u zemljama u razvoju. Frustrirajuće je bilo to što smo morali potrošiti mnogo novca na upravljanje zajmovima. Morali smo platiti kreditnom službeniku da ode i posjeti zajmoprimce i da objavljuje njihove priče na web-mjestu, te da putuje, iznajmljuje i ureduje. I sve je to na kraju koštalo oko trećine vrijednosti kredita koje smo dali. Dakle, iako smo od Kive dobili kapital po nultoj cijeni, morali bismo naplatiti 30% ili 40% zajmoprimca kako bismo pokrili troškove upravljanja. A to je o prosječnoj stopi koja se naplaćuje za Kivu i općim kreditima za mikrofinanciranje širom svijeta.
Trendovi u malim poduzećima: Pomaknite se malo prema naprijed do ideje koju ste imali za Zidishu i zašto ste uspjeli učiniti ono što ste radili po nižoj cijeni, u usporedbi s Kivom.
Julia Kurnia: U sljedećim godinama počeo sam raditi s američkom vladom koja upravlja bespovratnim sredstvima u različitim zemljama Afrike. Tijekom godina internet je upravo eksplodirao, a troškovi korištenja interneta su se smanjili na najsiromašnijim mjestima na svijetu. Mlađi odrasli - ljudi u svojim dvadesetim godinama gdje su odrastali s Facebookom i koristili su internet od jeftinih cyber kafića na svakom uglu ulice.
Zamišljao sam nešto poput Kive, ali bez bankovnih posrednika. To bi bilo izravno između zajmodavca i dužnika. Time bismo mogli eliminirati te troškove od 40% koji se troše na profitnu maržu zajmoprimca.
Trendovi u malom poslovanju: u osnovi ste uspjeli povećati rast interneta koji je dopirao do čak i najsiromašnijih dijelova svijeta. Biti u stanju iskoristiti tehnologiju kako bi stvorio tržište koje je bilo učinkovitije, ali i omogućilo da se ti krediti izvrše bez plaćanja pretjeranih naknada.
Julia Kurnia: Da. U Zidishi nemamo kreditne službenike ili bankovne posrednike. Vjerovniku i dužnik interakciju izravno. Izrezivanjem posrednika uspjeli smo dobiti tih 30 posto, 40 posto troškova na samo pet posto. Zajmoprimci plaćaju pet posto za svaki kredit.
Trendovi u malom poduzetništvu: Wow… Prošle godine bili ste dio Y Combinator-a i spomenuli ste da su vam pomogli jer vaša pozadina nije nužno u tehnologiji. Ali …
Julia Kurnia: Ne.
Trendovi u malom poduzetništvu:… mogli su vam pomoći da sami obavite stvari koje vjerojatno niste mislili prije četiri ili pet godina.
Julia Kurnia: Da. Y Combinator učinio nas je mnogo više kao tehnološki startup, a manje kao tradicionalna dobrotvorna organizacija ili neprofitna organizacija, što je dobro jer su nas upoznali s mnogo stručnosti i resursa koji ranije nisu bili na radaru. Jedan od primjera je korištenje znanosti o podacima kako bi se automatski otkrio sumnjivi zahtjev za kredit koji smo prethodno morali ručno ispitati.
$config[code] not foundTrendovi u malom poduzetništvu: Dakle, to je još jedno od onih područja u kojima ste mogli koristiti tehnologiju da ne morate donositi ove kredite za službenike koji dodaju troškove i čine ga možda malo manje učinkovitom.
Julia Kurnia: Da. Da, tako je.
Trendovi u malom poslovanju: Razgovarajte o samom tržištu. Koliko ljudi dobiva kredite i koliko ljudi posuđuje novac.
Julia Kurnia: Osnovali smo se 2009. godine. Prvo smo rasli vrlo sporo, a brže u proteklih godinu dana od završetka Y Combinator-a. Tako smo danas financirali nešto više od 3,5 milijuna dolara kredita. A to je oko 17.000 kredita između oko 25.000 ljudi - zajmodavaca i zajmoprimaca diljem svijeta.
Trendovi u malom poslovanju: To se sastoji od kredita u prosjeku nekoliko stotina dolara. To nije ogroman iznos novca po zajmu. To su ti krediti od 100, 200 dolara koji se plaćaju ljudima u Africi i Aziji, a taj novac dug je.
Julia Kurnia: Da. Jedan primjer je školarina. To je popularno korištenje malih kredita među mladima koji se pridružuju našoj platformi. U Gani je $ 200 dovoljno za polaganje na fakultet.
Trendovi u malom poduzetništvu: Čovjek, koji me je gotovo ostavio bez riječi. To bi vam moglo donijeti knjigu u jednom semestru ovdje u Americi.
Julia Kurnia: Da, ali nevjerojatna stvar u vezi s izravnim povezivanjem ljudi i time pri niskim troškovima jest da možete iskoristiti ogromne razlike u kupovnoj moći. Za cijenu jedne večeri u New Yorku možete pokrenuti cijeli restoran u Indoneziji.
Trendovi u malom poslovanju: Wow. Razgovarajmo sada o ljudima koji posuđuju zajmoprimce. Kako je to tržište učinjeno drugačije od njihove perspektive?
Julia Kurnia: Prvo, vrlo je transparentno. Kada dođete na našu web-lokaciju, nećete komunicirati s nama niti s našim zaposlenicima. Izravno surađujete s dužnikom. Možete im postaviti pitanja. Čitate priču da su se napisali bez uređivanja od bilo koga. Možete razmjenjivati fotografije. Lenders također vole biti u mogućnosti vidjeti točan trošak dužnik je plaćati za njihov kredit, i bitak u mogućnosti odabrati kome njihova sredstva ići. Oni također vole biti u mogućnosti to obnoviti više i više, tako da u prosjeku, 100 dolara staviti u zajam fond u Zidisha sredstva oko 200 do 300 dolara vrijedan kredita u godini.
Trendovi u malim poduzećima: u osnovi, na neki način, da biste zbrojili, u mogućnosti ste iskoristiti tehnologiju kako biste stvorili tržište koje vam omogućuje da dođete do istih ljudi i da oni plaćaju samo 5% za razliku od 40 posto naknada za transakcije.
Julia Kurnia: Da, i to ne bi bilo moguće prije 10 godina.
Trendovi u malom poduzetništvu: I ja ga gledam iz perspektive gledanja u budućnost. Kiva je zapravo imala - mislim da ste spomenuli - stotine zaposlenika, ako ne i više. I …
Julia Kurnia: Vjerujem.
Trendovi u malom poslovanju: i još mnogo resursa kojima raspolažu, ali ste u osnovi mogli učiniti nešto drugačiji poslovni model. Ali to je zapravo bolje za zajmoprimce jer sada ne moraju plaćati te veće naknade za transakcije.
Julia Kurnia: Tako je. Nikada nismo imali velike potpore, ili milijune dolara vrijedne potpore kao što je to učinio Kiva. I to nas je natjeralo da ostanemo vrlo mršavi. Tako je gotovo sve automatizirano i decentralizirano za naše korisnike.
$config[code] not foundTrendovi u malom poslovanju: Dakle, ako sam vas zamolio da pogledate u budućnost - možda godinu ili dvije - kao što znamo, tehnologija se konstantno pretvara. Ali gdje mislite da će tehnologija zauzeti vaše tržište?
Julia Kurnia: Mislim da smo, gledajući unatrag, bili vrlo rani na tržištu. Dakle, kada smo počeli to raditi 2009. godine, možda je dva posto ljudi u Keniji ili drugim zemljama u kojima smo radili bili online. Danas je to više od 10 do 20 posto. Dakle, to je eksplodirajuće tržište koje je potaknulo mnogo našeg nedavnog rasta. I očekujem da se to nastavi.
Trendovi u malom poslovanju: Vrlo dobro. I rekli ste da ukupno imate oko 30.000 članova, zajmoprimaca i zajmodavaca?
Julia Kurnia: Da. Da, gotovo 30.000.
Trendovi u malom poslovanju: I to zvuči kao stopa rasta, mogli biste vidjeti takve brojeve dvostruko više od godinu ili dvije.
Julia Kurnia: Da, barem. Naš mjesečni volumen financiranja kredita se više nego utrostručio u protekloj godini.
Trendovi u malom poslovanju: Vidite takvu vrstu rasta i tu vrstu razmjera, ali čini se da to možete učiniti bez dodavanja cijele gomile dodatnih zaposlenika. I sada ste glavni zaposlenik.
Julia Kurnia: Da. Uglavnom smo volonterski orijentirana zajednica slična Wikipediji u tom pogledu. Očekujemo da ćemo dodati još mnogo volontera i uključiti naše korisnike u taj proces. I nastojimo se maknuti s puta što je više moguće i učiniti platformu korisnom za svakoga.
Trendovi u malom poslovanju: Čak i iz te perspektive, suradnja koju trebate učiniti - tehnologija vam olakšava da radite ovu vojsku i da je ta vojska spremna pomoći.
Julia Kurnia: Da.
Trendovi u malom poduzetništvu: Gdje ljudi mogu saznati više o Zidishi, a možda i kako mogu igrati ulogu u tome?
Julia Kurnia: Preporučio bih da odete na našu web stranicu. To je Zidisha.org.
Ovo je dio niza intervjua jedan-na-jedan s vođama misli. Transkript je uređen za objavljivanje. Ako se radi o audio ili video intervjuu, kliknite gore ugrađeni player ili se pretplatite putem iTunes-a ili putem programa Stitcher.
