Modeli osiguranja iz vlastitih izvora osiguravaju nove mogućnosti za mala poduzeća

Mnoge male tvrtke nalaze se plaćaju povećane premije zdravstvenog osiguranja iz godine u godinu, na kraju ih potaknuti da razmotre pada zdravstvene beneficije zajedno. Prema izvješću Aflac WorkForces za 2013. godinu, 47 posto tvrtki s manje od 100 zaposlenika kaže da je pružanje robusnih pogodnosti tijekom boravka u proračunu glavni izazov.

Iako bi moglo biti primamljivo poslati zaposlenike državnim ili saveznim zdravstvenim osiguranjima, činjenica je da male tvrtke moraju ponuditi te pogodnosti kako bi privukle i zadržale najbolje talente. Studija je pokazala da će 61 posto radnika barem donekle prihvatiti posao s robusnijim paketom naknada, ali nižom naknadom. Osim toga, 84 posto radnika kaže da njihov cjelokupni paket koristi ima barem određeni utjecaj na zadovoljstvo poslom.

$config[code] not found
Predvidljivo, mnoge tvrtke traže način da održe zdravstveno osiguranje za svoje zaposlenike, dok istovremeno smanjuju troškove i sve skuplje pogodnosti. Unesite model osiguranja koji se financira iz vlastitih sredstava.

Osiguranje koje se financira iz vlastitih sredstava

Što je samo-financirani model osiguranja?

U samofinanciranom modelu osiguranja, poduzeće ima mogućnost pružanja zdravstvenih naknada izravno zaposlenicima. To znači da poslodavac, umjesto osiguravajućih društava, prikuplja premije, preuzima rizik i plaća potraživanja zaposlenika.

Međutim, osiguravajuća društva se još uvijek mogu koristiti za izvršavanje administrativnih aspekata.

Kako mala poduzeća mogu implementirati samofinancirani model?

Poslodavci izračunavaju ukupna očekivana potraživanja svojih zaposlenika tijekom naredne godine.

Tvrtke tada mogu upotrijebiti tu brojku kako bi utvrdile maksimalni rizik koji su spremni preuzeti, učinkovito ograničavajući godišnji iznos koji planiraju potrošiti na beneficije.

Što ako tvrtka ne može priuštiti plaćanje potraživanja svojih zaposlenika?

Poslodavci mogu podcijeniti svoje godišnje izdatke za zdravstvenu zaštitu. Kako bi se spriječilo da takve situacije iscrpe dodatna sredstva, tvrtke mogu kupiti osiguranje od gubitka. Osiguranje stop-loss počinje kada potraživanja prelaze maksimalnu vrijednost koju poslodavac postavi kako bi se pokrili preostali troškovi i mogu doći u različitim oblicima.

Uz posebno osiguranje od zaustavljanja gubitka, sve pojedinačne zahtjeve zaposlenika koji premašuju određeni iznos će pokriti osiguravatelj. Uz agregatno osiguranje od zaustavljanja gubitaka, pokrivenost počinje kada ukupni troškovi za sve zaposlenike premašuju maksimalne zahtjeve predviđene planom samofinanciranja.

Poslodavci mogu kupiti obje vrste pokrivenosti.
Je li model koji se financira iz vlastitog financiranja štetio malim poduzećima koja si ne mogu priuštiti da ponude onoliko pogodnosti kao razmjene?

Vlasnici tvrtki koji si ne mogu priuštiti razinu pokrivenosti koja se može usporediti s opcijama koje su dostupne na burzama ili onim što su ranije nudili, trebale bi razmotriti mogućnost dobrovoljnog osiguranja kako bi se poboljšali postojeći veliki medicinski planovi. Korist dobrovoljnosti je dvostruka:

To ne doprinosi troškovima naknada za poslodavca jer ih plaća zaposlenik.

Ona zadovoljava potražnju zaposlenika. (60 posto radnika kaže da bi dobrovoljno kupovalo proizvode ako ih je ponudio njihov poslodavac).

Koja je prednost za tvrtke?

Iako usvajanje modela koji se financira iz vlastitog financiranja i pretpostavka većeg rizika može se činiti neodoljivim, pokazalo se da je učinkovita metoda za tvrtke da kontroliraju svoje troškove dok još privlače i zadržavaju vrhunske talente kroz zdravstvene beneficije.

Fotografije zdravstvenog osiguranja putem Shutterstocka
2 Komentari ▼