Što lenders nude male poslovne kredite želite nije misterija. Učinite vaše istraživanje i poznavanje kvalifikacija i zahtjeva zajmodavca prije podnošenja zahtjeva.
Usporediti različite lenders i vrste kredita. Pogledajte minimalne kriterije, jer će svaki vjerovnik imati različite prakse
Čak i kada se prijavljuje za male poslovne zajam, osobna garancija i kolateralna su obično potrebne. Vjerovniku svibanj također uzeti deka založno pravo na poslovne imovine. I vaši osobni i poslovni kreditni rezultati i povijesti bit će ispitani.
$config[code] not found Trebate li kredit za svoju malu tvrtku? Provjerite možete li se kvalificirati za 60 sekundi ili manje.Kako se kvalificirati za kredit za mala poduzeća
Njihova primarna pozornost je da ćete biti u mogućnosti vratiti zajam odmah. Žele vidjeti izvrsne financijske rezultate, visoke osobne i poslovne kreditne rezultate i snažan poslovni plan.
Sposobnost otplate
Važni čimbenici koji se razmatraju kako bi se utvrdila mogućnost povrata uključuju:
- Izjave banke
- Imovina u poslovanju
- Financijska izvješća
- Omjer pokrivenosti dugom
- Imajući dobar poslovni plan
- Osobna i poslovna ocjena kredita
- Ocjena banke (ako se posuđuje od banke)
Krediti se često odbijaju zbog toga što zajmodavac nije u stanju lako odrediti koje od njihovih istraživanja pripada vašem poslovanju nasuprot drugom entitetu.
Provjerite koristite li točno isti naziv tvrtke, fizičku adresu i telefonski broj na bankovnim izvodima, poreznim obrascima, dokumentima o osnivanju, računima za komunalne usluge i web-lokaciji na mreži. Vaša tvrtka, LLC nije ista kao vaša tvrtka.
Ako se adresa ili telefonski broj promijene, odvojite vrijeme za promjenu na svakoj licenci i dokumentu koji se odnosi na vašu tvrtku.
Bankovni izvještaji
Zajmodavci koriste bankovne izjave kako bi utvrdili koliko ste kreditno sposobni. Što su tražili je dosljednost kao što je objašnjeno u ovom odličan video o tome što lenders pregledati kada se gleda na bankovne izjave.
Oni preferiraju tvrtke koje imaju značajan obujam redovnih depozita. Radite kako biste izbjegli padove ili padove jer zajmodavci preferiraju tvrtke koje imaju prihod koji stalno raste tijekom vremena.
Banke žele vidjeti prosječno minimalno dnevno stanje od 10 tisuća dolara + preko 90 dana. Upravljajte svojim bankovnim računima kako biste zadržali prosječno dnevno stanje što je više moguće. Izbjegavajte prekoračenje računa i korištenje zaštite od prekoračenja.
Imovina u poduzeću
Zajmodavci vole vidjeti imovinu koju mogu iskoristiti da pokriju vaše kreditne obveze ako ne uspijete otplatiti. To uključuje potraživanja od kupaca i visoki dnevni saldo koji žele vidjeti na Vašem poslovnom tekućem računu.
Osobna jamstva često se zahtijevaju za kredite poduzećima koja nemaju dovoljno sredstava. Ako vaše poduzeće ima dovoljno sredstava da jamči zajam, izbjegavajte davanje osobnog jamstva ako je moguće. Osobna jamstva ugrožavaju vašu osobnu imovinu i tvrtku.
Financijska izvješća
Osigurajte da su vaša financijska izvješća točna i sveobuhvatna. Zajmodavci koriste Vašu bilancu, izvještaj o novčanom tijeku i izvještaj o dobiti i gubitku za analizu
- Dobit prije kamata, poreza, amortizacije (EBITDA)
- Bruto marža
- Protok novca
- Omjer duga prema kapitalu
- Obveze za plaćanje
- Potraživanja
Poželjni su financijski izvještaji koje je revidirao ovlašteni javni računovođa (CPA). Imajući vaše financijske pregledao CPA je brže i jeftinije, ali neki zajmodavci će zahtijevati revidirane financije. Pitajte zajmodavca što im je potrebno.
Omjer pokrivenosti otplate duga (DSCR)
Svi će zajmodavci koristiti vaše financijske izvještaje za izračunavanje omjera pokrivenosti duga vaše tvrtke. Oni obično traže iznos koji je manji od 1,25-1,35 puta vaše troškove, uključujući zajam u razmatranju.
Kako svaki vjerovnik izračunava DSCR može varirati, ali će uključivati podjelu godišnjeg neto prihoda iz poslovanja prema ukupnoj glavnici i kamati svih dužničkih obveza.
Dodatni čimbenici često se uzimaju u obzir, kao što su porezne obveze, sezonske fluktuacije u dohotku, preokreti u vašoj niši i sve ostalo što zajmodavac smatra važnim.
DSCR manji od 1,0 ukazuje na negativni novčani tijek i vjerojatnu nemogućnost otplate bilo kojeg novog nastalog duga.
Poslovni plan
Vaš poslovni plan mora uključivati kako planirate potrošiti zajam i realne financijske projekcije za budući rast.
Uključite tržišne informacije i detalje o statusu vaše poslovne niše i kako raste potražnja za vašim proizvodima i uslugama.
Zajmodavci žele znati da vaša poslovna strategija uzima u obzir promjene na tržištu i kako će povećati profitabilnost i osigurati otplatu kredita.
Osobne i poslovne ocjene
I vaše osobne i poslovne kreditne rezultate će biti pregledani, jer lenders želite znati kako upravljati svojim novcem. Pregledajte svoja kreditna izvješća i uklonite netočnosti.
Radite na daljnjem poboljšanju kreditnih bodova na:
- Zakazivanje plaćanja kako bi se osiguralo da ih plaćate na vrijeme
- Smanjenje duga
- Zadržavanje niskog iskorištenja vašeg dostupnog kredita
- Otvaranje poslovne kreditne kartice
Za uspostavljeno poslovanje u jakoj financijskoj poziciji, osobni kreditni rezultati su manje kritični.
Ocjene banaka
Jeste li znali da zajmodavci imaju vlastite interne ocjene banaka? Vaša ocjena banke je ukupni iznos kapaciteta posuđivanja koji tvrtka može dobiti od banke.
Datum otvaranja poslovnih bankovnih računa koristi se kao datum početka vaše tvrtke. Više uspostavljenih poduzeća imaju lakše zaduživanje.
Da biste dobili bankovni rejting od niskih 5, potrebna vam je referenca banke (osoba s kojom radite u banci), a idealno 10.000 USD prosječno dnevno stanje (ADB) tijekom tri mjeseca. (Low 5 znači da tvrtka ima 5000 $ - 35000 ADB.)
Iako možete dobiti kredit s visokom ocjenom 4 banke ($ 7000 - $ 9999 ADB), proces će trajati duže. Podnijeti zahtjev za kredite kada je vaš ADB je najveći povećati vaše šanse za odobrenje kredita.
Uklonite nedovoljna sredstva (NSF) i generirajte aktivan pozitivan novčani tok. Ne možete samo ostaviti visoku ravnotežu gdje sjedite; Vaša tvrtka mora aktivno generirati stalni obujam redovnih depozita.
Znati kako kvalificirati za male poslovne zajam sada?
Razumijevanje onoga što lenders pregledava kada se prijaviti za kredit omogućuje vam da se usredotočite na poboljšanje vaše šanse za slijetanje zajam za poboljšanja ili rast.
Primijeniti ove savjete i znat ćete kako kvalificirati za male poslovne zajam.
Fotografija putem Shutterstocka
2 Komentari ▼
