Kako popraviti lošu kreditnu ocjenu

Sada je vrijeme da popravite svoje kreditne rezultate. Nemojte čekati dok ne budete trebali posuditi ili se natječete za novi projekt.Osim ako vaše poslovanje je uključena i imate dobro uspostavljen potpuno odvojene poslovne kreditne datoteke, to znači popravljajući i vaše osobne, potrošačke kreditne rezultat i Vaše poslovne kreditne rezultat.

Mitovi obiluju što utječe na vašu kreditnu ocjenu. Na primjer, iako mnogi vjeruju da vam je potrebna visoka prihoda da imaju visoku kreditnu rezultat, vaš prihod nije faktor koristi u izračunu kreditne rezultate. Srećom za vlasnike tvrtki, postoji obilje točnih savjeta dostupnih o tome što učiniti kako bi popravili lošu kreditnu ocjenu.

$config[code] not found

Kako provjeriti kreditna izvješća

Prvi korak prema poboljšanju Vašeg poslovanja kreditne rezultat je da provjerite Vašu kreditnu izvješće. Osobna kreditna izvješća su besplatna i lako dostupna od FreeCreditReport.com, Equifax i Experian.

Poslovne kreditne izvješća su daleko više komplicirana jer kreditne bureaus svaki ima više različitih rezultata i mnoge vrste izvješća. Kao iu osobnim kreditnim rezultatima, više je obično - ali ne uvijek - bolje. Pročitajte što su agencije za kreditno izvješćivanje za tvrtke.

U prošlosti su se bez troškova mogla dobiti samo izvješća o potrošačkim kreditima. No sada je moguće koristiti Nav da biste zatražili besplatnu kopiju poslovnih izvješća FICO®, Experian i D&B PAYDEX. Za više savjeta o tome kako poboljšati rezultat, pročitajte Kako provjeriti i popraviti negativnu ocjenu kredita za poslovne kredite.

Soft i tvrde kreditne upite se razlikuju

Povlačenje vlastitog kreditnog izvješća neće oštetiti Vašu kreditnu ocjenu. Nema učinka (osim kako bi vam pomogao poboljšati Vašu kreditnu rezultat i osigurati da nema pogrešaka na Vašoj kreditnoj izvješća.) Samo tvrdi kreditne upite (koji se nazivaju i tvrdi vuče) utječu na Vašu kreditnu rezultat.

Postoji velika konfuzija oko toga što su upitni meki i ne utječu na vaš rezultat i koji su teški.

Softverski upiti:

Unaprijed odobrene kreditne kartice možete zanemariti
Provjere prošlosti poslodavaca ili potencijalnih stanodavaca
Vaša postojeća banka gleda Vaše kreditno izvješće
Upiti iz osiguravajućih društava
Provjera vlastitog kreditnog izvješća

Upiti s tvrdim upitima:

Odgovaranje na unaprijed odobrenu ponudu kreditne kartice
Dobiti novi plan mobitela
Podnošenje zahtjeva za kredit za automobil, hipoteku, studentski kredit ili kreditnu karticu
Za postojeći račun zatražite povećanje kreditne linije
Plaćanje najma automobila s debitnom karticom
Izvještaji o zakupu stanara od strane stanodavaca
Dobivanje poslovne kreditne kartice koja zahtijeva osobno jamstvo
Postavljanjem zaštite prekoračenja na Vašem tekućem računu u nekim slučajevima može doći do teške provjere

Kada lenders provjeriti Vašu kreditnu kada se prijaviti za kredit ili kreditnu karticu, njihov upit ostaje na Vašoj kreditnoj izvješće za 24 mjeseci (25 za experian) i smatra se tvrdi kredit upit. Previše onih koji mogu smanjiti Vašu kreditnu ocjenu.

Kada više tvrdih upita neće smanjiti Vašu kreditnu ocjenu

Jedan tvrdi upit će smanjiti Vašu kreditnu ocjenu za 5 bodova ili manje za godinu dana. Izbjegavajte višestruke upite ako se ne prijavljujete previše često za kredit. Međutim, postoje iznimke. Prema myFICO.com:

“Jedna iznimka se događa kada se“ kupujete ”. To je pametna stvar, a vaš FICO rezultat razmatra sve upite u roku od 45 dana za hipoteku, auto kredit ili studentski kredit kao jedinstvenu kreditnu upitu. Ista smjernica vrijedi i za potragu za nekretninom za najam, kao što je stan. Ove upite obično bilježi kreditni biro kao vrstu upita vezanog uz nekretnine, pa će ih FICO Score tretirati na isti način. Možete izbjeći spuštanje FICO rezultata tako što ćete loviti stan u kratkom roku. "

Razlog tvrde upite smanjiti Vašu kreditnu rezultat je da ljudi koji hitno potreban novac podnijeti zahtjev za mnogo kreditne kartice ili zajmovi blizu zajedno. Zbog toga postoji mnogo upita, osim kada se kupuje crvena zastava.

Zadržite nisku stopu iskoristivosti kredita

Vlasnici malih tvrtki moraju držati vrlo niske stope korištenja kredita na svojim osobnim i poslovnim kreditnim karticama. Višestruki izvori savjetuju da je potrebno zadržati ocjenu iskorištenosti kredita na osobnim kreditima ispod 7% kako biste ostali u “vrlo dobrom” rasponu kreditnih bodova od 740-799.

Neki preporučuju postotke iskorištenosti kredita kao niske kao 1-3% ako želite "izvanrednu kreditnu" ocjenu od 800-850. Ono što ne želite je iskorištenje kredita od 0%. Ako sve vaše kreditne kartice ne pokažu ravnotežu, ne gradite svoj kredit i vaš će rezultat biti manji.

Redovito koristite poslovne i osobne kreditne kartice i linije, ali ih zadržite plaćenim ili isključenim. To je mit da trebate nositi ravnotežu. Da biste dobili najviše kreditne rezultat moguće, najbolje je naplatiti troškove poslovanja na vaše kartice i trgovinu linije, a zatim platiti ih sve off početkom svakog mjeseca.

Shvatite da smanjenje dostupnog kredita povećava vašu stopu iskorištenosti. Stoga, ako trebate zatvoriti račun (primjerice, kada prodajete tvrtku i morate zatvoriti poslovnu kreditnu karticu), prvo nabavite drugi račun s istim ili višim kreditom.

Saznajte kada vaša banka izvješća na kreditne bureaus i pobrinite se da vaše kreditne kartice plaćanja prije tog datuma svaki mjesec. Ako plaćate svoje kartice u cijelosti svaki mjesec, ali izvještavaju prije nego što izvršite ta plaćanja, stopa iskorištenosti kredita bit će veća nego što je.

Redovita naplata više od 25% raspoloživog salda znak je da trebate zatražiti povećanje kreditnog limita. Čak i ako se generira tvrdi upit koji snižava Vašu kreditnu rezultat u kratkom roku, to će se povećati dugoročno.

Smanjite korištenje teaser stope i prijenosa stanja

Dok prijenos Vašeg računa iz visoke kamate kreditne kartice na nove kartice s niskim uvodnom stope izgleda kao dobra ideja, može backfire. Da biste zadržali nisku kreditnu ocjenu, raširite koliko često se prijavljujete za bilo koju vrstu kredita. Šest mjeseci se često spominje kao dovoljna količina vremena za čekanje između aplikacija kako bi se izbjeglo utjecanje na vašu kreditnu ocjenu.

Duljina vremena imate kreditnu povijest je važno, tako da zadržite stare račune otvorena. Prvo isplatite kreditne kartice s najvećim kamatama. Ako svi imaju slične kamatne stope, isplatite karticu s najvišim balansom prvo jer se i korištenje svakog računa također uzima u obzir u kreditnim rezultatima.

Svakako pročitajte sitni tisak i shvatite kako se na svakoj kartici primjenjuju plaćanja. Neke kartice imaju višestruke ili odgođene kamatne stope koje skoče ako ih ne isplatite na vrijeme.

Ako dobijete kartice niže kamate, prestanite koristiti kartice s višim kamatama, ali nemojte zatvoriti račune.

Koristite automatizirana plaćanja i podsjetnike

Plaćati vaše račune i dugove na vrijeme svaki put je bitan dio imaju visoku kreditnu rezultat. Čuvajte dovoljno novca na svom tekućem računu ili stanje na kreditnoj kartici kako biste pomoću tehnologije platili automatski. Ali nemojte zaboraviti provjeriti svoje izjave svaki mjesec.

Kasne pristojbe negativno utjecati na Vašu kreditnu rezultat kao i nerešene overdrafts i charge-offs. Ako želite najviši mogući kreditni rezultat, plaćajte račune rano umjesto na vrijeme.

Nisu svi zajmodavci izvijestili kreditne urede o pozitivnim informacijama

Prilikom izgradnje Vašu kreditnu ili upravljanje Vašim kreditne rezultat, imajte na umu da mnogi lenders samo izvješće negativne informacije. Dakle, imati račune s njima ne može vam pomoći da povećate rezultat, ali ako plaćate kasno ili ste u kašnjenju, to će prijaviti.

Mnogi su otvorili račune vjerujući da će poboljšati njihove kreditne rezultat samo biti razočarani. Svaki vjerovnik odlučuje hoće li izvijestiti o negativnim podacima o kreditnoj kartici na vašoj osobnoj kreditnoj prijavi. Jedini način da saznamo je da ih natjeramo da ti kažu.

Će mi stečaj spriječiti uzimajući male poslovne zajam?

Iako će stečajni rezultat smanjiti Vašu kreditnu ocjenu 100-200 bodova i ostati na Vašoj kreditnoj datoteci za 7-10 godina, možete odmah početi poboljšavati kredit ako ste spremni koristiti alternativne zajmodavce i platiti mnogo veće kamatne stope.

Dok će biti teže dobiti mali poslovni zajam, ako ste podnijeli osobni bankrot, to je moguće. Jer ste svibanj imati manje duga i ne može proglasiti bankrot opet odmah, neki lenders svibanj čak i uzeti u obzir vas manje od rizika.

Ali morat ćete se kupovati. Postoje koraci koje možete poduzeti da biste naznačili da ste bolji upravitelj svog kredita. Stečajevi moraju biti potpuno otpušteni. Što je duže bilo i što ste od tada zadržali svoj dug, to bolje.

Na Vašem kreditnom izvještaju postoji mjesto za kratko objašnjenje o tome koji je glavni događaj uzrokovao vaše financijske poteškoće i kako je sada drugačije. Tipični uzroci su razvod, bolnički računi, proširena bolest ili automobilska nesreća.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit priložite izjavu o činjenicama o tome što je uzrokovalo stečaj i objasnite zašto to više nije problem. Budite spremni i to osobno objasniti.

Vjerojatno je da će zajam nakon bankrota imati višu kamatnu stopu ili zahtijevati više kolaterala. Ne stječu bilo kakve dugove dok se vaš stečaj je kompletan bez razgovora s odvjetnikom ili ste mogli ugroziti vaš slučaj.