Ako vam sada kažemo novi zakon traži zajmodavcima koji malim poduzetnicima kažu da imaju godišnju stopu koju će platiti za financiranje, možda ćete biti iznenađeni što to već nije bila standardna praksa.
Taj novi zakon došao je iz zakona poznatog pod nazivom CA SB 1235 koji je dobio ogromnu dvostranačku potporu. S ciljem dodavanja transparentnosti na tržištu kredita za mala poduzeća, novi zakon će nesumnjivo biti praćen zakonodavcima i vlasnicima malih tvrtki izvan Kalifornije, budući da je uveden.
$config[code] not foundU intervjuu putem e-maila, direktor LendingCluba za javnu politiku, Louis Caditz-Peck je dao Small Business Trends sa sažetkom izvora i ciljeva zakona. On je također razgovarao o tome kako u konačnici može biti odličan primjer integriteta i win-win za zajmodavce i zajmoprimce.
* * * * *
Transparentnost: mala poduzeća to zaslužuju
Trendovi u malom poduzetništvu: Kako ovaj novi financijski propis utječe na mala poduzeća?
Louis Caditz-Peck: Po prvi put, vlasnici malih tvrtki mogu očekivati da će im financijske tvrtke dati cijelu priču o cijeni zajma. Ovaj zakon je do sada u Kaliforniji i još se neće provoditi još neko vrijeme, ali evo zašto je toliko važno:
Možda ne shvaćate da tvrtke za financije malih tvrtki nisu dužne da vam kažu stopu koju ćete naplaćivati na način koji vam omogućuje potpuno obavještavanje usporedbi između opcija. Svi smo navikli uspoređivati cijene za kreditne kartice, auto kredite, hipoteke i ostale potrošačke kredite. No, Zakon o istini u pozajmljivanju, koji zahtijeva od financijskih tvrtki da nam kažu te stope, ne odnosi se na kredite za male poduzetnike. I danas mnogi davatelji financijskih usluga za male tvrtke ne objavljuju cjelokupnu kamatnu stopu ili APR.
U LendingClubu, vidjeli smo da su mnoga mala poduzeća koja su nam dolazila već preuzela druge zajmove ili novčane predujmove, a da nisu shvatila koliko su ti krediti ili predujmovi zaista skupi. U mnogim slučajevima, oni su citirani kao "stopa od 20%" ne shvaćajući da to nije sveobuhvatna kamatna stopa, te da je stvarna kamatna stopa 57%. Nije mana vlasnika male tvrtke jer nije shvatila da 20% nije stvarni APR. Činjenica je da je teško izračunati stvarni APR ako nije objavljen. Ali travanj je jedini učinkovit način za usporedbu cijene kredita s različitim cijenama i uvjetima.
Zakon, SB 1235, sada je postao prvi zakon u zemlji koji zahtijeva potpuno transparentne objave. Prošla je uz veliku dvostranačku potporu - 72-3 u kalifornijskom parlamentu i 28-6 u Senatu. To je pozdravljeno kao jedan od najvažnijih zakona o zaštiti zajmoprimaca još od Dodd-Franka. I već ga kopiraju druge države.
Zakon sada određuje da regulator iz Kalifornije, Odjel za poslovni nadzor, postavi standarde objavljivanja koji vlasnicima malih poduzeća daju transparentnost koju zaslužuju, bez utjecaja na bilo kakvu odgovornu poslovnu praksu. I to će biti do Odjela za poslovni nadzor da bi to pravo.
Trendovi u malom poduzetništvu: Što je protivljenje zakonu? Teško je zamisliti da se netko protivi tome.
Louis Caditz-Peck: Ti si potpuno u pravu. Dobro, male poslovne financiranja aprs može biti prilično visoka? 50% je čest, i to ide kao visok kao 350% od onoga što smo vidjeli, iako su ove stope često nisu objavljeni. Neke su tvrtke možda radije nastavile ne objavljivati te stope.
Novčani predujmovi trgovaca i slični proizvodi moraju napraviti neke pretpostavke pri izračunavanju APR-a. Neki ga već ionako izračunavaju i otkrivaju, a neki se ne osjećaju ugodno kada izrađuju te pretpostavke. Novi zakon zahtijeva od regulatora da pruži smjernice o tome kako bi se te pretpostavke trebale donositi, tako da financijska poduzeća ne moraju brinuti da to ne čine na odobren način, te da mala poduzeća mogu računati na transparentnost koja im je potrebna, Trendovi u malom poslovanju: Kakva je bila uloga LendingCluba u stvaranju SB 1235?
Louis Caditz-Peck: Pa, zakon je bio inspiriran Billom o pravima malih zajmoprimaca, koji je tražio standarde transparentnosti poput ovih i stvorila ih je grupa neprofitnih organizacija i fintech tvrtki koje su se okupile kako bi učinile nešto u vezi neodgovornog kreditiranja koje smo vidjeli. Naši partneri s kojima surađujemo su Aspen Institut, Funding Circle, Accion, Opportunity Fund, Small Business većina, i drugi, te je predstavljen preko 90 organizacija.
Sada je potreba za zakonodavstvom o transparentnosti financiranja malih poduzeća postala široko priznata. Podržano je istraživanjem Federalnih rezervi, mnogim regulatorima, grupama kao što je Dvopartijski centar za politiku i čak 8 od 10 vlasnika malih poduzeća putem anketiranja.
Da bi se ovaj zakon usvojio, grupa za zajmoprimce za male poduzetnike proširila se na više od 500 fintech tvrtki, neprofitnih malih poslovnih zajmodavaca i organizacija za podršku, te društvenih skupina i grupa za zastupanje. Vrlo je uzbudljivo kada se industrija i neprofitne organizacije udruže na istoj strani kako bi riješili problem. Demokrati i republikanci su se ukrcali, jer su svi mogli vidjeti da je to prava stvar za mala poduzeća. Sada će mala poduzeća sada imati informacije koje su im potrebne za donošenje utemeljenih odluka o troškovima financiranja za sebe.
Slike: LendingClub
Fotografija putem Shutterstocka
2 Komentari ▼
