Kada je JPMorgan Chase objavio zaradu u četvrtom tromjesečju za 2013., objavio je da je američkim malim poduzećima osigurao 19 milijardi dolara kredita. Lik zvuči impresivno, ali blijedi u usporedbi s kreditom od 589 milijardi dolara koji je osigurala velikim korporacijama.
Ovo nikoga ne bi trebalo iznenaditi. Najveće banke u zemlji (10 milijardi dolara + imovine) zapravo preferiraju osigurati kapital malim poduzećima koja prosječno zarađuju 10 milijuna dolara ili više. Iako je ohrabrujuće što je otvor otvoren, a stope odobrenja velikih banaka za mala poduzeća dosegle su 17,6 posto, prema indeksu kreditiranja malih i srednjih poduzeća Biz2Credit u prosincu 2013., mnogi od njih su prvenstveno zainteresirani za kreditiranje velikih “malih poduzeća”. (Da, to je oksimoron.)
$config[code] not foundZa mnoge velike banke mali krediti su papirnati i stoga koštaju više za obradu. To je razlog zašto oni više vole ponuditi zajmove koji nisu SBA, a koji obično zahtijevaju više obrazaca i dokumentacije i, kao rezultat toga, proces obrade traje dulje.
Male banke, koje obično nemaju istu vrstu prepoznavanja branda, ne mogu si priuštiti da budu izbirljive. Često su oni sekundarni izbor budući da potrošači idu na imena koja najprije znaju. Nadalje, zbog količine oglašavanja koje su velike banke uložile u oglašavanje kako bi promovirale svoje zajmove za mala poduzeća, poduzetnici idu većim igračima.
Nažalost, iako su stope odobravanja kreditiranja velikih banaka trenutno na razini nakon recesije, one se ne približavaju postotku zahtjeva za kreditima koje odobravaju male banke (gotovo 50 posto). Alternativni zajmodavci, koji se sastoje od mikrokredita, tvrtki za plaćanje gotovinom unaprijed, odobravaju više od dvije trećine njihovih zahtjeva.
Evo kako se stvari mogu promijeniti:
1) Budući da ih i dalje sprječavaju velike banke, zajmoprimci će nastaviti prodavati usporedbe i tražiti alternative velikim bankama. Mnogi će koristiti internet kako bi pronašli najbolje ponude. Vlasnici malih tvrtki osigurat će kapital od banaka u zajednici, alternativnih zajmodavaca i sve više institucionalnih investitora koji su gladni sklapanja poslova.
2) Velike banke mogu poboljšati i unaprijediti tehnologiju. Još uvijek je zapanjujuće da mnoge najveće financijske institucije u zemlji ne dopuštaju online aplikacije za zajam ili e-potpis. Ono što ovo čini tako zbunjujućim jest činjenica da velike banke s nazivom imaju veće resurse za ulaganje u nadogradnju.
Može se promatrati živahni porast alternativnih zajmodavaca kao dokaz da kad se na tržištu pojavi praznina, rupa se brzo popunjava. Potraživanja od kupaca i zajmodavci u gotovini unaprijed su iskoristili svoju tehnološku prednost i učinili kapital lakšim. U mnogim slučajevima, brzina je često važnija za borrowers od niske kamatne stope.
Na primjer, ako vam je potreban obrtni kapital kako biste napravili platni spisak, ne možete čekati tri mjeseca za SBA zajam. Zaposlenici žele biti pravodobno plaćeni i vjerojatno neće čekati dugo vremena bez plaćanja.
Brojne velike banke, kao što su TD banka, Union banka i drugi, ulažu u nadogradnju i postaju aktivnije u kreditiranju malih poduzeća. Potražite druge da ih slijede.
Konceptna fotografija banke putem Shutterstocka
Više u: Biz2Credit 10 komentara ▼
