Odjel riznice banke odgovoran je za uravnoteženje i upravljanje dnevnog novčanog toka i likvidnosti sredstava unutar banke. Odjel također upravlja ulaganjima banke u vrijednosne papire, devizne i novčane instrumente.
Neto novčani tijek
Odjel riznice mora osigurati da banka ima dovoljno likvidnosti - lako dostupnu gotovinu - kako bi pokrila svoje neto gotovinske isplate. Gotovinska plaćanja predstavljaju čekove i bankovne doznake na račune klijenata. Ta se plaćanja kompenziraju sredstvima koja dolaze u banku iz depozita klijenata i dolaznih bankovnih prijenosa. Dnevna neto likvidnost se upravlja ili kupnjom novca za pokriće deficita ili prodajom novca drugim bankama za prekomjerne novčane tokove.
Investicije
Odjel riznice je odgovoran za procjenu, sigurnost i profitabilnost investicijskog portfelja banke koji proizlazi iz viška sredstava koja se ne koriste za odobravanje kredita klijentima. Ta se ulaganja kreću od prekonoćnih sredstava koja su plasirana kod drugih banaka do dugoročnih obveznica SAD-a.
Video dana
Donio sam vam Sapling. Donio sam vam SaplingUpravljanje rizicima
Odjel riznice upravlja investicijskom imovinom i rizikom likvidnosti usklađujući ih s depozitnom stranom banke. Kombinirani tijek sredstava i kamatne stope iz zajmova i investicija mora premašiti iznos depozita za svako analizirano vremensko razdoblje.
