Tvrtke mogu prikupljati kapital na različite načine. Kako bi rast rastao, mnogi startupi i manji pothvati odlaze u banku na kredit. Postoje i kreditne linije, rizični kapital, angelsko ulaganje i druge metode, ali izravni zajam uvijek je imao najveće prednosti za mladu tvrtku.
Od 2008. godine industrija kreditiranja bila je prisiljena transformirati se. Ono što se pojavilo bilo je daleko od onoga što je nekad bilo - ali zajmoprimci su ga voljeli. Iako se institucionalno kreditiranje suočilo s nekoliko izazova u posljednjih nekoliko godina, novi segment kreditiranja malih poduzeća doživljava ekstremni rast: lansiranje kao usluga (LaaS).
$config[code] not found Trebate li kredit za svoju malu tvrtku? Provjerite možete li se kvalificirati za 60 sekundi ili manje.Što je posudba-kao-usluga?
Posudba kao usluga je novi zaokret u staroj bankovnoj funkciji, posuđivanju kapitala. LaaS tvrtke koriste najnovija dostignuća u softveru za pojednostavljenje procesa kreditiranja, čineći ga jeftinim i brzim. Ne zbog nedostatka tehnologije, to nije bilo uobičajeno u financijskoj eri prije 2008, ali rezultati sada dobivaju povjerenje - i kupcima.
Može potrajati tjednima kako bi se osigurao zajam od banke zbog zahtjeva kao što su papirologija, osobna identifikacija, birokracija i nedostatak povezanosti između podružnica.
Nasuprot tome, lideri pozajmljivanja kao službenici poput ezboba mogu pomoći zajmoprimcima pristup financiranju za samo 30 minuta. Oni mogu ostvariti ovakav podvig zahvaljujući vlasničkom automatiziranom sustavu za provjeru kreditne sposobnosti, pronalaženju odgovarajućih zajmova i pružanju tih opcija korisnicima u realnom vremenu.
Tomer Guriel, glavni izvršni direktor tvrtke ezbob, svoju tvrtku promatra kao tehnološko rješenje koje olakšava često slabu proceduru kreditiranja. Ideja za ezbob temelji se na iskustvu s bankama i sektoru kreditiranja.
“Ideja o davatelju tehnologije rođena je 2012. godine. Tada smo se udružili s Accentureom kako bismo prodali našu platformu bankama. Nažalost, u to vrijeme banke nisu bile spremne za rad s početnicima, Fintechom. Jedini način na koji bismo mogli dobiti posao je da počnemo pozajmljivati sebe. "
Kako smo došli ovdje?
Poslije financijske krize, kreditiranje mnogih velikih institucionalnih banaka uvelike je presušilo. U četiri godine nakon 2008., posudbe banaka malim poduzećima smanjile su se za 120 milijardi dolara. Nije bitno radi li se o dosadašnjem niskom povjerenju u banke ili jednostavno manje poslovanju.
Nakon toga, mala poduzeća koja nisu željela odustati bila su prisiljena pronaći alternativne izvore kapitala, od kojih su mnogi bili od visokih kreditora.
Željni izbjegavanja ponavljanja iz 2008. godine, regulatori su postavili zakone koji transparentnost i dostupnost podataka zahtijevaju za svaku financijsku instituciju. Dok su se banke polako prilagođavale, fintech industrija je iz pepela porasla i brzo je primijenila tehnologiju za financiranje prije nego što je klijentima ponudila racionalnije rješenje. To nije učinilo banke zastarjelim, ali predstavlja jedan od najboljih izbora koje mala poduzeća imaju kada im je potrebna injekcija gotovine.
Mala poduzeća i LaaS: Match Made in Heaven?
Banke su i dalje odličan način za pronalaženje sredstava. Međutim, budući da posljednja depresija postaje sve manje turbulentna, banke su zaostajale. LaaS se nastanio u praznini, a mala poduzeća hrle u ta poduzeća za financiranje. Zašto?
Quick Turnaround
Manje tvrtke su više osjetljive na vrijeme nego veće tvrtke i također su više izložene tržišnim uvjetima. Imaju manju sobu za manevriranje, a njihove su potrebe uvijek hitnije od potreba velikih tvrtki s visokom kapitalizacijom. Za popunjavanje plaća, iskorištavanjem mogućnosti rasta i više, brzina je ključna za mala poduzeća, jer je trošak neuspjeha u ispunjavanju tih malih prekretnica znatno veći.
To je glavni razlog zbog kojeg mala poduzeća preferiraju LaaS kredite. Zajmoprimci mogu pristupiti sredstvima na pucketanje prsta, u usporedbi s institucionalnim divljacima, koji djeluju s frustrirajućom tromošću. Brzo financiranje omogućuje malim i srednjim poduzećima da budu fleksibilni i slobodni, umjesto da budu vezani za prikupljanje svih potrebnih papirologija banke.
Povjerenje u tehnologiju
Povjerenje koje ljudi stavljaju na platforme društvenih medija svojih mobilnih telefona sve se više primjenjuju na tradicionalna područja kao što je kreditiranje. Tehnologije poput onih koje koriste nove dobne aplikacije za posudbe moćne su i sigurne, a često i sigurnije od sustava koje su nekad koristile velike banke. Kod šifriranja, privatnih mreža i potpune usklađenosti s regulatorima, mala poduzeća ne vide nikakav razlog da ne koriste te usluge.
Rezanje donje linije
Radna snaga koja je nekad bila potrebna za pokretanje zahtjeva za kredit putem birokratije banke potpuno je nepotrebna kod LaaS-a. Budući da se algoritmima i softveru može vjerovati da obavljaju iste zadatke, proces je mnogo jeftiniji za alternativne zajmodavce. S druge strane, ove uštede se prenose na dužnika.
Preklapanje banaka
Mnoge usluge kreditiranja kao usluga ne žele se natjecati s bankama, nego im pomoći. Kapital koji podupire njihove kredite za najsuvremenije sustave mora doći odnekud, a banke su savršeno mjesto. U najčešćoj vrsti odnosa LaaS i banke, LaaS softverska platforma jednostavno pronalazi kandidate koji mogu odgovarati postojećim bankarskim standardima. Ovaj affiliate tip odnos je koristan za obje strane i kupce, kao i, koji mogu pristupiti jeftin kredit podlogom s vjerodajnicama tradicionalne cigle i mort institucije.
LaaS vodi put
Kako novi propisi i financijske prakse postaju standard, industrija pozajmljivanja kao usluga jednostavno će postati industrija kreditiranja. Javna podrška LaaS-u čini ovo gotovo neizbježnim, a tržišta su već testirala i uvelike dokazala model. Mala poduzeća imaju više izbora za financiranje nego ikada prije, a malo se može suprotstaviti ekonomskim koristima takvog trenda.
Fintech Photo putem Shutterstocka
1
