Faktura faktoring je vrlo jednostavna transakcija koja uključuje poslovanje prodaje svoje nepodmirene račune za faktoring društvo. Tvrtka za faktoring zatim naplati na računu od kupaca u poslovanju. Čini se kao vrlo jednostavna transakcija, i ona je, ali vrag je uvijek u detaljima.
Prvi vrag je da mnogi mali poslovni krediti su prikriven kao faktoring. Drugo pitanje koje treba biti svjesno je odnos faktoringa koji ne odgovara vašim potrebama. I na kraju, morate biti slobodni za izlazak iz faktoring odnosa bez kazne ili velike zamke u novčanom toku. Ako ste razmotrili faktorske fakture, pročitajte dalje da biste saznali koja su prava pitanja koja želite postaviti prilikom razgovora s tvrtkama za faktoring. Međutim, brzo objašnjenje o tome kako funkcionira faktoring je potrebno prije ulaska u detalje o tome što pitati.
$config[code] not foundKako faktoring funkcionira?
Kada naplatite svojim klijentima, tehnički stvorite fakturu (poznatu i kao Potraživanja računa ili A / R). Najbolji način da se razlikujete od toga da vam se plaća gotovinom je da se s gotovinom plaćate sada, dok s A / R dobivate plaću kasnije, Uz faktoring, tvrtke mogu prodati svoje fakture poduzeću za faktoring i dobiti do 80-90% vrijednosti fakture sada, A / R faktoring djelotvorno ubrzava plaćanje. Zatim kasnije, kada vaš klijent plaća faktoring tvrtka puni iznos računa, faktor će objaviti preostalih 10-20% na vas, minus njihove faktoring naknadu.
Nekoliko drugih korisnih napomena o faktoring fakturama: prvo, faktoring tvrtke će vas kontaktirati s klijentima o preusmjeravanju plaćanja na njih. Drugo, mehanizam koji tvrtke za faktoring koriste za fakturiranje vaših računa na mjesečnoj ili tjednoj osnovi poznat je kao faktoring, Konačno, zakon kojim se uređuju te transakcije je Ujedinjeni trgovački zakonik, ili skraćeno “UCC”.
Sada kada imate opće razumijevanje kako faktoring funkcionira, upoznajmo se s nekim detaljima.
Izbjegavajte đavla: postavljajte prava pitanja
Postavljanje pravih pitanja zasigurno će vam pomoći da dobijete najbolju ponudu. Međutim, imajte na umu da je riječ najbolje je relativna. Ono što je dobro za vaš posao možda nije najbolja ponuda za nečiji. Bilo kako bilo, postavljanje sljedećih pitanja pomoći će vam da razvrstate detalje posla koji najbolje odgovaraju vašim potrebama.
Pitanje 1. Je li vaš regres ili regres? (mora odgovarati vašem riziku)
Pravi faktoring kapaciteti nisu regresni, što znači da društvo za faktoring preuzima rizik neuporabe. Ako oni kupuju račun od vaše tvrtke, a kupac koji plaća taj račun ide “trbuhom”, to je rizik koji društvo za faktoring preuzima ako je posao “bez prava”. Međutim, s regresnim postrojenjem za faktoring, mehanizam ista je kao faktoring objekt (tj. 80% unaprijed, uz rabat, umanjen za naknadu kasnije), ali obveza je poput zajma za mala poduzeća.
Ako klijent ne plati partneru za faktoring, a vaš posao je regres, obvezni ste pomoći faktoru da dobije tu uplatu. U slučaju da ste vi i čimbenik neuspješni u plaćanju kupca, tvrtka za faktoring može vas prisiliti da platite račun tako da vam ga "proda nazad". U tom smislu, faktoring objekt je zapravo kreditna linija podržana potraživanjima. Obično, s obzirom na dodatni rizik koji poduzeće preuzima (tj. Prisiljeno je otkupiti potraživanje), stope faktoringa za regres su jeftinije od ne-regresnog. Stoga je ovo pitanje važno pitati kako biste mogli procijeniti 1) je li faktoring objekt zajam prikriven kao faktoring i 2) koja je razina rizika spremna preuzeti preuzimanjem faktoringa. Ovaj članak je vrlo koristan u razlikovanju tih dvaju i identificiranju sličnosti.
Pod uvjetom da se ugovor o faktoringu uklapa u vašu sklonost riziku, važno je postaviti tri pitanja kako biste bili sigurni da odgovaraju vašim potrebama.
Pitanje 2. Koja je Vaša stopa unaprijed? (mora odgovarati vašim potrebama)
Predujam je postotak vrijednosti fakture koju ćete odmah dobiti. Većinu vremena to je 80%, no u nekim slučajevima može biti i do 90-95% za određene industrije. To je važno jer ako vam je potrebna potpuna vrijednost fakture, dobivanje 80% neće vam pomoći. Kao jednostavno pravilo za potrebe vremenskog tijeka novčanog toka, razmislite o tome konzervativno na ovaj način: dobit ćete 80% unaprijed, a zatim 18% od vrijednosti fakture 30 dana nakon što bude plaćena. 2% je prosječna naknada plaćena na fakturiranju računa.
Pitanje 3. Koje su vaše naknade? (mora odgovarati vašim potrebama)
Prosječne naknade iznose oko 2 posto. To je također poznato kao "vrijednost popusta". Na primjer, ako je faktura 100.000 USD, a popust 2%, tada ćete platiti 2.000 USD. Vrijeme je da dobijete 80 posto ili 80.000 dolara unaprijed. Tada će faktura biti isplaćena faktoring društvu (100.000 dolara). Tvrtka za faktoring će naplatiti višak od 20.000 dolara za naknadu od 2.000 dolara, a oni će vam platiti ili povući $ 18.000 30 dana kasnije. $ 18,000 se obično drži kao tampon za potencijalne gubitke. Važno je obratiti pozornost na iznos naknada jer ako imate vrlo tanke margine, zapravo možete izgubiti faktoring novca. Još jedno pravilo: bruto marže koje napravite na svakoj fakturi moraju biti veće od naknade za faktoring.
Pitanje 4. Koji je minimalni rok? (mora odgovarati vašim potrebama)
Neke tvrtke trebaju samo faktoring u vrlo kratkom roku. Nažalost, mnoge tvrtke za faktoring zahtijevaju od vas da se prijavite za 12 mjeseci. Stoga je važno pitati postoji li minimalna obveza pojam.
Pitanje 5. Postoji li naknada za prijevremeni raskid? (izbjegavajte kazne)
Ako postoji minimalna obveza i odlučite se napustiti ranije ili prijeći na bolji faktoring, važno je da pitate postoji li naknada za ukidanje. Mnogi će čimbenici imati naknadu za ukidanje ako se prebacite na njihovog konkurenta, ali ako se prebacite na bankovno financiranje ili ih više ne trebate, neće vam naplaćivati. Razumljivo. U svakom slučaju, morate znati možete li dobiti hit sa naknadom za prijevremeni raskid. Pitajte može li se to odustati. Većina faktora će biti u redu s odricanjem od ovoga za vas, plus to nikada ne boli pitati. Najgore što se može dogoditi je to što kažu ne.
Ostale stvari koje treba imati na umu
- Trebate li jednokratnu infuziju?Zatražite faktoring na licu mjesta ili potražite plaćanje unaprijed trgovca (MCA)
- Trebate češće, ali manje isplate?Pitajte svog čimbenika ako vas mogu unaprijed naplaćivati u tjednim ratama.
- Tražite više od 80 posto vrijednosti dostavnice? Vi svibanj morati tražiti druge male poslovne mogućnosti financiranja, kao što su kreditna linija, pojam zajam ili MCA.
Za besplatan uvod u financijera koji najbolje odgovara vašim potrebama, kontaktirajte nas.
Slike: InvoiceFinancing.net
Više u: Sponzorirani
